Главная
Экономика
Банки перейдут на онлайн-личности

Банки перейдут на онлайн-личности

Финансовый интернет-супермаркет станет доступен для россиян в будущем году.

В 2019 году жители России смогут открывать банковские депозиты, а затем приобретать и другие финансовые продукты онлайн в любое время суток из разных уголков страны. Все это станет возможным благодаря запуску финансового маркетплейса. Для того чтобы совершать финансовые сделки, не выходя из дома, потребуется всего лишь зарегистрироваться на маркетплейсе и пройти идентификацию. Законопроект, регулирующий заключение дистанционных сделок на электронной платформе, будет внесен в Госдуму в ближайшее время.

Об этом сообщил председатель комитета Госдумы по финансовым рынкам Анатолий Аксаков на форуме «Финополис». Поправки определят статус оператора электронной платформы, установят требования к нему, а также установят порядок его взаимодействия с другими участниками маркетплейса: финансовыми организациями, витринами – агрегаторами финансовых продуктов и услуг, регистратором финансовых транзакций и клиентами.

От прототипа к экосистеме

Инициатором создания экосистемы, позволяющей осуществлять дистанционную торговлю финансовыми продуктами, выступил Банк России в конце прошлого года. Летом был запущен прототип маркетплейса, который демонстрировал алгоритм открытия банковского вклада в тестовом режиме. Единственное, чем он отличался от настоящей работающей экосистемы, – не было реального движения денежных средств клиентов.

Промышленная версия маркетплейса сделает дистанционное открытие вкладов реально доступным для клиентов. Позднее в продуктовую линейку будет включено приобретение паев паевых инвестиционных фондов (ПИФ), государственных облигаций, страховых и кредитных продуктов.

Сам себе банкир

Казалось бы, кого сейчас удивишь маркетплейсом. Масса сайтов предлагают агрегированный ассортимент товаров и продуктов, возможность сравнить характеристики и выбирать подходящий вариант по соотношению цена–качество. Однако «редиректом» на сайт поставщика товара все заканчивается – сама сделка происходит уже вне зоны маркетплейса.

Отличие финансового маркетплейса под эгидой Банка России в том, что он объединит всех участников цепи – от клиента и витрины до банков и регистратора финансовых сделок. Это позволит клиенту совершать покупки в режиме одного окна и получать гарантированное подтверждение совершенных сделок. Операционную интеграцию участников обеспечивает платформа, используя открытые API.

Функцию операционного движка в проекте «Маркетплейс» взяла на себя Московская биржа. «Мы как биржа имеем большой опыт создания централизованного и стандартизированного подхода, потому что сама по себе классическая биржа – уже готовый маркетплейс. К нам подключены основные участники финансового рынка через сложные технологические системы», – пояснила «Профилю» управляющий директор по фондовому рынку Московской биржи Анна Кузнецова.

Игра без монополии

Законопроект, определяющий статус платформы, исключает монополию на формирование платформенного решения. Платформу может создать любая организация, способная обрабатывать большие объемы данных и точно соотносить сделки с клиентами и с их условиями, обеспечивать подключение к платежным системам и уметь идентифицировать человека, обеспечивать максимальный уровень кибербезопасности, отмечает Кузнецова.

На сегодняшний день уже 15 банков и 5 витрин подключились к проекту. Это Национальный расчетный депозитарий (НРД), АКБ «АК БАРС», Банк «Зенит», Газпромбанк, Банк «ФК Открытие», Промсвязьбанк, Росбанк, Россельхозбанк, Связь-Банк, СКБ-банк, Совкомбанк, Тинькофф Банк, Банк «Уралсиб», КБ «Центр-инвест», Экспобанк, информационное агентство «Банки.ру», специализированный депозитарий «Инфинитум», портал «Сравни.ру», ООО «ЮНИКОМ», сервис Fins.Money. В дальнейшем список будет расширяться. «Проект «Маркетплейс» упрощает и облегчает клиентский путь для доступа к финансовым продуктам. Кроме того, небольшие финансовые институты, не имеющие разветвленной филиальной сети, на маркетплейсе смогут расширить дистрибуцию своих продуктов и упростить привлечение новых клиентов», – подчеркнула Кузнецова.

Ловля в сети

В условиях жесткой конкуренции банкам все сложнее привлекать к себе клиентов, избалованных различными технологиями и уже привыкшим ценить свое время, используя лишь традиционные каналы продаж. Доля онлайн-каналов в маркетинговых бюджетах банков растет, по оценкам Банки.ру, 30–40% бюджета уходит в интернет. Кредитные организации в последние годы активно внедряют мобильные приложения, через которые предоставляют свои услуги, используют интернет-банкинг, запускают партнерские программы с другими компаниями в борьбе за повышение лояльности клиентов. «Банки, понимая перспективность рынка Финтеха, вынуждены пристально наблюдать за используемыми технологиями, включаться в пилотные проекты», – отмечает заместитель председателя правления Совкомбанка Алексей Панферов.

По его словам, несмотря на существующие риски, дивиденды от участия в таких масштабных проектах, как маркетплейс, все же преобладают. Это практически неограниченный географический охват клиентуры, снижение расходов в обслуживании, масштабные возможности кросс-селлинга самых разных продуктов и многие другие выгоды.

Затраты каждого банка на присоединение к системе будут абсолютно разными.

«Все зависит от двух факторов: зрелости IT-систем и стоимости команды, работающей над процессом. Если системы уже сейчас перестраиваются под передовые решения, а стоимость человеческих ресурсов низкая, то интеграция будет практически незаметна на фоне общих IT-вложений», – говорит Парфенов. При этом он считает некорректным сравнение эффекта от маркетплейса с полноценным развитием торговой сети. Маркетплейс – это будущее, тогда как сеть может дать прибыль уже в среднесрочной перспективе.

Доверяй и проверяй

Успех маркетплейса зависит от доверия граждан к новой площадке. Финансовый агрегатор «Юником24» прогнозирует, что по итогам текущего года россияне нарастят количество поданных через данные площадки заявок вдвое, до 190 млн заявок на общую сумму 8,2 трлн рублей. Для сравнения: в 2017 году количество заявок не превышало 98 млн, а сумма – 4 трлн рублей.

Рост интереса к дистанционным каналам продажи банковских продуктов подтверждает гендиректор холдинга Банки.ру Динара Юнусова. По ее данным, наибольшим спросом сейчас пользуются кредитные продукты, из них на потребительские кредиты приходится порядка 70%, остальные – кредитные карты и ипотека. Ежедневно посетители портала Банки.ру оставляют более 5 тысяч заявок на финансовые продукты. Но до банка доезжают примерно

75–80% из них. Появление на сайте кнопки «Купить» – результат создания маркетплейса – позволит приблизить этот показатель вплотную к 100%, уверена Юнусова.

Несмотря на то, что сегодня больше половины пользователей интернета в России совершают онлайн-покупки, одной из острых проблем остается вопрос безопасности платежей. Клиенту банка важно не только понимать, куда ушли его деньги, но и контролировать процесс. «В рамках проекта будет реализована интегральная система выявления и противодействия мошенничеству – фроду, которая поможет банкам – участникам проекта более безопасно взаимодействовать со своими розничными клиентами», – говорит Анна Кузнецова.

Гарантировать подтверждение сделок, проведенных на маркетплейсе, будет Регистратор финансовых транзакций, функции которого выполняет Национальный расчетный депозитарий, входящий в Группу «Московская Биржа». Таким образом, все операции будут регистрироваться, а запись о них в реестре получит статус юридически значимой, и ее можно будет предъявить в суде.

Клиентам также важны доверие, прозрачность ценообразования и проведение операций, убеждена Анна Кузнецова, что в полной мере может обеспечить Московская биржа, обладающая необходимыми технологиями и репутацией на финансовом рынке. Банки, со своей стороны, готовы привлекать клиентов конкурентными продуктовыми решениями. «Для того чтобы не ввязываться в «гонку ставок», клиенту нужно предложить что-то большее, чем просто высокий процент», – уверен Алексей Панферов. А значит, покупатели могут рассчитывать на дополнительные приятные бонусы: хороший мобильный банк, уникальные карты рассрочки, удобные программы лояльности. Только в таком случае маркетплейс в части вкладов будет иметь необходимый рост, полагает банкир.

http://www.profile.ru/economics/item/127215-banki-perejdut-na-onlajn-lichnosti

26.10.18

Заказать разработку маркетингового исследования по любой отрасли (или купить готовое) можно в агентстве MegaResearch: megaresearch.ru: 1 место в рейтинге Motton Pik, среди топ-50 агентств.

Другие статьи по теме

29.07.19	Минфин: в России зарегистировались более 107 тысяч самозанятых С 1 января в четырех пилотных регионах в приложении «Мой налог» зарегистрировались более 107 тысяч самозанятых россиян, сообщили «Парламентской газете» в Министерстве финансов.
29.07.19	Доля "просрочки" свыше 30 дней по кредитным картам снизилась до 13,7% Во 2 квартале 2019 года доля просроченной задолженности свыше 30 дней по кредитным картам к общему объему действующих кредитов данного типа составила 13,7%, снизившись за год на 3,3 процентных пункта (п.п.) (во 2 квартале 2018 года - 17,0%), указывается в обзоре НБКИ.
29.07.19	Названы европейские страны с самым доступным бензином Больше всего бензина на свои среднемесячные зарплаты могут купить жители Люксембурга, наименьшее количество — граждане Украины.
29.07.19	Россиянам будет сложнее занять до получки Эксперты прогнозируют возможный уход с рынка до 50% всех МФО в стране.
29.07.19	Китай закупает сою у США и России, Россия хочет продлить на год газовый транзит через Украину и другие новости Россия планирует заключить с Украиной лишь краткосрочный контракт о транзите газа в Европу.
08.07.19	Выдачу ипотеки под 2% годовых на Дальнем Востоке запустят до конца года По словам главы Минвостокразвития Александра Козлова, кредит будет выдаваться сроком до 20 лет без первоначального взноса.
08.07.19	Путин подписал закон о компенсации ипотеки многодетным семьям Президент России Владимир Путин подписал федеральный закон, который предусматривает господдержку для семей с тремя и более детьми по выплате ипотечных кредитов.
08.07.19	Биометрическая система не позволит мошенникам получить кредит Единая биометрическая система (ЕБС) встанет на стражу борьбы с мошенниками, не позволив злоумышленникам взять кредит по чужому паспорту.
08.07.19	В Госдуме предложили компенсировать россиянам советские вклады Депутаты от «Справедливой России» во главе с Сергеем Мироновым внесли в Госдуму законопроект о возобновлении выплат россиянам по советским вкладам.
08.07.19	Новой пенсионной системе предрекли провал Минфин и ЦБ еще не договорились об ИПК.
08.07.19	Объем ФНБ в июне снизился до 3,762 трлн рублей Объем российского Фонда национального благосостояния (ФНБ) за июнь сократился на 60 млрд рублей, до 3,763 трлн рублей, а в долларах США - вырос на $915 млн, до $59,658 млрд, сообщил Минфин России.
04.06.19	Прибыль крупнейших банков сократилась на треть В I квартале 2019 года 22 крупнейших российских банка заработали чистую прибыль в размере 237,8 млрд рублей, что на 105,6 млрд рублей или 30,8% меньше, чем за аналогичный период 2018 года.
04.06.19	Компанию, которая выпускает "Суперджет" SSJ-100, оценили в 44,5 миллиарда рублей Как пишут со ссылкой на свои источники, компания «Гражданские самолеты Сухого» (ГСС; входит в холдинг «Объединенная авиастроительная корпорация», ОАК), выпускающая лайнер SSJ100, оценена в 44,8 млрд рублей.
04.06.19	Из-за падения доходов граждан в России замедляется производство мяса По прогнозам экспертов, темпы роста производства мяса в России по итогам 2019 года могут оказаться самыми низкими за последние десять лет.
04.06.19	Онлайн-торговля в России выросла до рекордных ₽1,66 трлн В 2018 году рынок интернет-торговли увеличился почти на 60%, показав лучший прирост почти за 10 лет.
04.06.19	Парадокс: зарплаты и пенсии россиян растут, но средние доходы продолжают падать Предприниматели начали зарабатывать меньше, как и владельцы прибыльных активов, а каждому пятому работающему снизили зарплату.
14.05.19	Производительность труда в РФ в 2019 г. вырастет на 1,4% благодаря нацпроекту Рост производительности труда в России по итогам 2019 года составит 1,4%, благодаря реализации нацпроекта «Производительность труда и поддержка занятости».
14.05.19	Уголовная ответственность за невозврат валютной выручки будет отменена - глава РЭЦ Уголовная ответственность, предусмотренная за невозврат валютной выручки, будет полностью отменена, а административная ответственность будет смягчена.
14.05.19	Форекс-дилеры боятся остаться вообще без клиентов Закон, меняющий порядок квалификации физлиц на финансовом рынке, может оказаться весьма критичным для отрасли, опасаются форекс-дилеры.
14.05.19	Кредиторы пригласили в суды заемщиков с мелкими долгами Банки, коллекторы и микрофинансовые организации (МФО) стали чаще взыскивать с граждан через суд долги, связанные с кредитами.