Главная
Экономика
Денежный голод подрывает один из ключевых драйверов экономики

Денежный голод подрывает один из ключевых драйверов экономики

В итоге число малых и средних предприятий — основы экономического благополучия многих развитых стран — в России сокращается.

Российские банки практически не кредитуют стартапы. Менее четверти небольших компаний имеют кредиты в банке. Остальные развиваются на собственные средства, занимают у друзей и родственников.

Малый и средний бизнес (МСБ) недостаточно прозрачный, имеет маленькие резервы и зачастую недисциплинирован в платежах, говорится в данных Центробанка. В связи с этим банки выдают таким заемщикам кредиты по более высоким ставкам и на более короткий срок в сравнении с корпоративными заемщиками.

В результате вклад МСБ в экономику страны не растет уже больше десяти лет, оставаясь на уровне примерно 20%. На фоне этого сокращается количество субъектов МСБ и число занятых в этой сфере людей. Между тем МСБ являются одним из драйверов роста и экономического благополучия наиболее развитых стран. В частности, в США, ЕС и Китае — крупнейших экономиках планеты — МСБ обеспечивают более половины ВВП и рабочих мест.

Кто кредитует стартапы

Малый и средний бизнес в 2017 году получил от банков 6 триллионов рублей, что больше предыдущего года (5,1 триллиона), но меньше 2014-го (7,2 триллиона), когда в стране был пик кредитования, следует из данных ЦБ. Несмотря на рост суммы выданных кредитов, объем задолженности МСБ перед банками в 2017 году сократился на 7%, по данным агентства «Эксперт РА», в связи с уменьшением числа компаний этого сектора.

Из трех банков, в которых кредитный портфель в сфере МСБ вырос в 2017 году больше всего («Российский капитал», СМП Банк, Мособлбанк), ни один не кредитует бизнес с нуля, следует из предложений, размещенных на сайтах банков.

Из топ-15 крупнейших кредиторов МСБ лишь два банка предлагают кредит на открытие своего дела, выяснил корреспондент Eurasianet.org, позвонив в 5 банков и изучив сайты 10-ти.

Банк «Уралсиб», к примеру, предлагает займы размером 0,5-1,5 миллиона рублей максимум на три года по ставке 14-16%. Размер суммы и ставка зависят от наличия залога — жилой или коммерческой недвижимости. Без залога, например, можно получить кредит до 1 миллион по ставке 16%. Однако любое из этих предложений доступно исключительно членам комитета по развитию женского предпринимательства объединения «Опора России», который объединяет женщин, занимающихся бизнесом.

Другой банк, «Центр-инвест», работающий в южных регионах России, выдает кредиты суммой до 300 тысяч рублей по ставке 12% максимум на три года, без залогов и поручительств. Условием является наличие бизнес-плана, который перед выдачей займа должны одобрить сотрудники банка.

Кредитные программы для стартапов «Центр-инвест» запустил в 2012 году и с тех пор выдал 740 миллионов рублей на финансирование 650 проектов, сообщили Eurasianet.org в пресс-службе кредитной организации. В основном это сфера услуг и торговли, но есть примеры успешного финансирования технологических стартапов, уточнили там

До недавнего времени кредиты на старт бизнеса давал Сбербанк, однако сейчас подобных предложений там нет. Отказ от работы с начинающими предпринимателями глава банка Герман Греф объяснил обманом с их стороны, в результате которого банк потерял 20 миллиардов рублей за полтора года.

«Предприниматели в нашей стране очень креативные, и они придумали технологии, как нас обмануть, значительно быстрее, чем до нас доходило то, как они нас обманывают… И у нас был провал, мы просто остановили все выдачи. Сначала эта зараза началась в Москве, потом в Петербурге, потом Екатеринбурге, потом она поползла по стране, и тема обмануть Сбербанк стала любимой в стране», — говорил он.

Запросы Eurasianet.org в Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Газпромбанк и Тинькофф банк остались без ответа.

Как стартапы привлекают деньги

Год назад российский актер Сергей Губанов рассказывал, что хотел получить в банке деньги на производство парфюмерии.

«Сначала я просил 10 миллионов рублей под залог недвижимости, которая по кадастру была оценена в 17 миллионов рублей. Потом, когда оказалось, что получить такую сумму невозможно, [я] снизил ее в два раза. Но все равно ничего не получилось. Причины отказа банки мне не озвучили. У меня нормальная кредитная история. Чтобы выдать мне автокредит, банки выстраивались в очередь. А выдать кредит на развитие бизнеса не оказалось желающих. Заявку я подавал в пять банков. Только один предложил деньги под 24% годовых, и только 1 миллион рублей. В банке надо писать бизнес-план. А какой бизнес-план может быть у стартапов?» — говорил он.

Екатерина Березий, сооснователь московской компании «Экзоатлет» (выпускает экзоскелеты, позволяющие ходить инвалидам), рассказывала Eurasianet.org, что не обращалась в банки, понимая, что стартапы без активов им неинтересны. По ее словам, первые деньги компании удалось получить благодаря победе в конкурсе Startup Village, устроители которого (фонд «Сколково») выплачивают премии победителям.

Еще несколько опрошенных Eurasianet.org предпринимателей сказали, что не пытались получить кредит в банке. «К сожалению или счастью, компания Golova ни разу за свою историю не воспользовалась заемными средствами», — сообщили в столичной фирме Golova (ИП Юлия Скидан — занимается пошивом и продажей головных уборов для людей, потерявших волосы после химиотерапии).

Что смущает банки

Принимая решение о кредитовании, банки в первую очередь смотрят на возраст бизнеса. В одних банках, например, кредит не дадут компании младше полугода, в других — младше двух лет. Если потенциальный заемщик начинает с нуля, ему как физическому лицу могут предложить (обычно более дорогой) потребительский кредит. В апреле 2018 года, например, средняя ставка по кредиту сроком до года для малого и среднего бизнеса составляла 11,7%, для физлиц — 16,4% (без учета Сбербанка).

Стоп-факторами для банков также является отсутствие у стартапа активов, ликвидного залогового обеспечения и кредитной истории, сказал Eurasianet.org аналитик «Финам» Алексей Коренев. По его словам, никакое кредитное учреждение не пойдет на риск, учитывая, что такие кредиты потребуют создания в Центробанке дополнительных резервов под них. Если подобные займы все же выдают, то под очень высокий процент (банки стараются вернуть деньги как можно быстрее), что, по мнению аналитика, стартапера не радует.

«Впрочем, если вы отпрыск крупного чиновника, возможно, кредит вам дадут. В расчете на то, что сам банк получит доступ к кредитованию заказов по госпроектам, к которым имеет отношение ваш папа», — добавил Алексей Коренев.

Чтобы из перспективных проектов вырастал бизнес, в стране нужен комплексный подход, включающий бесплатное обучение предпринимателей, льготное финансирование на старте бизнеса, помощь наставников и экспертизу, сказали Eurasianet.org в банке «Центр-инвест». «Такой подход характерен для венчурных фондов, некоммерческих и государственных структур. Но редкий банк готов взять на себя такие обязательства», — уточнила пресс-служба банка.

«Получить деньги на стартап практически нереально. Это возможно только в тех случаях, когда у предпринимателя есть действующий бизнес, дающий возможность обслуживать этот кредит», — говорит заместитель председателя правления СДМ-банка Сергей Козлов.

«У МСБ обычно нет хороших залогов, такие компании зачастую непрозрачны, оценивать их платежеспособность банкирам дорого, а маржа в итоге оказывается невеликой. Куда проще заниматься потребительским кредитованием или работать с крупными предприятиями», — говорит Павел Самиев, управляющий директор Национального рейтингового агентства, генеральный директор консалтинговой фирмы «БизнесДром».

Нехватка денег мешает росту компаний

Только 23,4% небольших компаний имеют кредит или кредитную линию, показал опрос Банка России в 2017 году. Остальные, по-видимому, вынуждены зарабатывать деньги самостоятельно либо занимать у родственников и друзей.

Действующая система поддержки МСБ рассчитана на несколько десятков тысяч предприятий и не может подменить собой масштабную государственную политику, которая должна быть направлена на развитие миллионов субъектов МСБ и затрагивать налогово-бюджетную, денежно-кредитную политики, контрольно-надзорную сферы, говорится в докладе бизнес-омбудсмена президенту РФ.

В итоге доля малого и среднего бизнеса в ВВП страны за последнее десятилетие осталась на прежнем уровне 20-21%. Между тем, в США, ЕС и КНР подобные предприятия обеспечивают свыше 50% ВВП и рабочих мест, являясь одним из столпов благополучия этих крупнейших экономик мира.

Более того, в 2017 году количество малых компаний в РФ сократилось на 2,3 тыс, а число работающих в них людей — на 331,4 тысячи.

«В России получение долгового финансирования на ранних стадиях развития проекта затруднено размером необходимого обеспечения, которого у основателей, как правило, нет. В то же время в США существуют специализированные банки для поддержки инновационных компаний на ранних стадиях развития», — говорится в методическом пособии для предпринимателей «Российской венчурной компании».

https://inosmi.ru/economic/20180615/242498527.html

20.06.18

Заказать разработку маркетингового исследования по любой отрасли (или купить готовое) можно в агентстве MegaResearch: megaresearch.ru: 1 место в рейтинге Motton Pik, среди топ-50 агентств.

Другие статьи по теме

29.07.19	Минфин: в России зарегистировались более 107 тысяч самозанятых С 1 января в четырех пилотных регионах в приложении «Мой налог» зарегистрировались более 107 тысяч самозанятых россиян, сообщили «Парламентской газете» в Министерстве финансов.
29.07.19	Доля "просрочки" свыше 30 дней по кредитным картам снизилась до 13,7% Во 2 квартале 2019 года доля просроченной задолженности свыше 30 дней по кредитным картам к общему объему действующих кредитов данного типа составила 13,7%, снизившись за год на 3,3 процентных пункта (п.п.) (во 2 квартале 2018 года - 17,0%), указывается в обзоре НБКИ.
29.07.19	Названы европейские страны с самым доступным бензином Больше всего бензина на свои среднемесячные зарплаты могут купить жители Люксембурга, наименьшее количество — граждане Украины.
29.07.19	Россиянам будет сложнее занять до получки Эксперты прогнозируют возможный уход с рынка до 50% всех МФО в стране.
29.07.19	Китай закупает сою у США и России, Россия хочет продлить на год газовый транзит через Украину и другие новости Россия планирует заключить с Украиной лишь краткосрочный контракт о транзите газа в Европу.
08.07.19	Выдачу ипотеки под 2% годовых на Дальнем Востоке запустят до конца года По словам главы Минвостокразвития Александра Козлова, кредит будет выдаваться сроком до 20 лет без первоначального взноса.
08.07.19	Путин подписал закон о компенсации ипотеки многодетным семьям Президент России Владимир Путин подписал федеральный закон, который предусматривает господдержку для семей с тремя и более детьми по выплате ипотечных кредитов.
08.07.19	Биометрическая система не позволит мошенникам получить кредит Единая биометрическая система (ЕБС) встанет на стражу борьбы с мошенниками, не позволив злоумышленникам взять кредит по чужому паспорту.
08.07.19	В Госдуме предложили компенсировать россиянам советские вклады Депутаты от «Справедливой России» во главе с Сергеем Мироновым внесли в Госдуму законопроект о возобновлении выплат россиянам по советским вкладам.
08.07.19	Новой пенсионной системе предрекли провал Минфин и ЦБ еще не договорились об ИПК.
08.07.19	Объем ФНБ в июне снизился до 3,762 трлн рублей Объем российского Фонда национального благосостояния (ФНБ) за июнь сократился на 60 млрд рублей, до 3,763 трлн рублей, а в долларах США - вырос на $915 млн, до $59,658 млрд, сообщил Минфин России.
04.06.19	Прибыль крупнейших банков сократилась на треть В I квартале 2019 года 22 крупнейших российских банка заработали чистую прибыль в размере 237,8 млрд рублей, что на 105,6 млрд рублей или 30,8% меньше, чем за аналогичный период 2018 года.
04.06.19	Компанию, которая выпускает "Суперджет" SSJ-100, оценили в 44,5 миллиарда рублей Как пишут со ссылкой на свои источники, компания «Гражданские самолеты Сухого» (ГСС; входит в холдинг «Объединенная авиастроительная корпорация», ОАК), выпускающая лайнер SSJ100, оценена в 44,8 млрд рублей.
04.06.19	Из-за падения доходов граждан в России замедляется производство мяса По прогнозам экспертов, темпы роста производства мяса в России по итогам 2019 года могут оказаться самыми низкими за последние десять лет.
04.06.19	Онлайн-торговля в России выросла до рекордных ₽1,66 трлн В 2018 году рынок интернет-торговли увеличился почти на 60%, показав лучший прирост почти за 10 лет.
04.06.19	Парадокс: зарплаты и пенсии россиян растут, но средние доходы продолжают падать Предприниматели начали зарабатывать меньше, как и владельцы прибыльных активов, а каждому пятому работающему снизили зарплату.
14.05.19	Производительность труда в РФ в 2019 г. вырастет на 1,4% благодаря нацпроекту Рост производительности труда в России по итогам 2019 года составит 1,4%, благодаря реализации нацпроекта «Производительность труда и поддержка занятости».
14.05.19	Уголовная ответственность за невозврат валютной выручки будет отменена - глава РЭЦ Уголовная ответственность, предусмотренная за невозврат валютной выручки, будет полностью отменена, а административная ответственность будет смягчена.
14.05.19	Форекс-дилеры боятся остаться вообще без клиентов Закон, меняющий порядок квалификации физлиц на финансовом рынке, может оказаться весьма критичным для отрасли, опасаются форекс-дилеры.
14.05.19	Кредиторы пригласили в суды заемщиков с мелкими долгами Банки, коллекторы и микрофинансовые организации (МФО) стали чаще взыскивать с граждан через суд долги, связанные с кредитами.