Главная
Экономика
Долговой ящик: объем взятых россиянами займов достиг 14,86 трлн

Долговой ящик: объем взятых россиянами займов достиг 14,86 трлн

Средняя кредитная нагрузка на одну семью в 2018 году увеличилась до 27%.

Россияне в прошлом году взяли рекордное количество кредитов. Общая задолженность по ним сейчас составляет 14,86 трлн рублей. Самыми закредитованными регионами страны стали Калмыкия, Тыва, Чувашия, Иркутская область и Югра. При этом заметно снизилась доля должников. В 2018-м в лидеры по просрочке вышли Ингушетия, Карачаево-Черкесия, Бурятия, Алания и Адыгея. Такие данные приводит Общероссийский народный фронт (ОНФ) в своей кредитной карте России, с которой ознакомились «Известия». Эксперты считают, что задолженность россиян перед банками продолжит расти: в 2019 году она может увеличиться на 10–12% до 16,3–16,6 трлн рублей.

Квартирный вопрос

Согласно расчетам ОНФ, сделанным на основании данных Банка России и Росстата, по сравнению с 2017 годом средняя долговая нагрузка (соотношение кредитной задолженности к среднегодовому доходу) российских семей увеличилась с 22 до 27%. Иными словами, граждане по-прежнему отдают банкам примерно пятую часть своих доходов.

Больше всего займов взяли жители Калмыкии — уровень закредитованности в республике составил 59%. Следом идут Тыва (56%), Чувашия (44%), Иркутская область (42%) и Ханты-Мансийский АО (41%). Лидерами по количеству кредитов являются также Тюменская (38%) и Новосибирская области (38%), Якутия (37%), Ленинградская область (37%) и Коми (36%).

В целом россияне сейчас должны банкам 14,86 трлн рублей, подсчитали в ОНФ. Средний долг одной семьи составляет 263 тыс. рублей, а просроченная задолженность — 13,4 тыс. рублей. Общая сумма ипотечных кредитов, взятых жителями РФ, достигла 6,38 трлн рублей, из которых жилищные займы на 3 трлн рублей были оформлены именно в 2018-м.

Кредитная задолженность россиян продолжит расти и в 2019 году, считает аналитик ИК «Фридом Финанс» Анастасия Соснова. По ее мнению, долговая нагрузка может увеличиться на 10–12% — до 16,3–16,6 трлн рублей. При этом темпы роста задолженности существенно замедлятся, уверена эксперт.

— Ключевым драйвером роста кредитования останется ипотека, — пояснила «Известиям» Анастасия Соснова. — При этом ставки по ипотеке остаются сравнительно низкими, что стимулирует россиян к активному использованию ипотечных кредитов в решении жилищных вопросов. На рынке потребительского кредитования прогнозируется некоторое замедление из-за снижения темпов роста реальных заработных плат.

В сложившейся ситуации важно, чтобы интересы и права ипотечных заемщиков находились под законодательной защитой, считает эксперт проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева.

— Обращения и инициативы Народного фронта о формах реструктуризации долговой нагрузки уже поддержал не только Банк России — в своем обращении к Федеральному собранию президент страны тоже одобрил идею ипотечных каникул, — отметила она. — Эксперты ОНФ будут добиваться законодательного закрепления этого понятия в готовящихся стандартах ипотечного кредитования.

Успели оплатить

Несмотря на то что кредитная нагрузка выросла, тех, кто не может вовремя оплачивать свои долги, в прошлом году стало меньше. Доля просроченной задолженности снизилась до 5,1%, подсчитали в ОНФ. Больше всего просрочек было зафиксировано в Ингушетии (16% от общей суммы), Карачаево-Черкесии (10%), Бурятии (8%), Северной Осетии (8%) и в Адыгее (8%). Проблемы со своевременными выплатами также имелись в Астраханской области (7%), Ставропольском и Забайкальском краях (по 7%), в Кабардино-Балкарии (7%) и в Дагестане (6%).

Просрочка, отраженная только на балансах банков, не иллюстрирует ситуацию с «плохими» долгами граждан, отмечают в ОНФ. Примерно такую же сумму банки списали как безнадежную задолженность либо отдали на взыскание коллекторским агентствам и судебным приставам.

— Отложенный спрос был во многом удовлетворен в 2018-м году, так что по многим сегментам он если и не близок к исчерпанию, то заметно ниже прошлогоднего. Так что почти наверняка темпы роста объемов кредитования в 2019-м году снизятся, — пояснил «Известиям» аналитик ГК «ФИНАМ» Алексей Коренев. — А ситуация с просроченной задолженностью может ухудшиться. Многое будет зависеть от того, как сложится внешнеполитическая и внутриэкономическая ситуация. Диапазон возможных сценариев на этот год чрезвычайно широк.

На 1 января 2019 года на банковских депозитах россиян находилось 28,58 трлн рублей. Самая высокая сберегательная активность зафиксирована в Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирской, Калининградской и Самарской областях, а также в Ханты-Мансийском АО. Жители этих регионов хранят в банках более 50% своего среднегодового дохода.

https://iz.ru/850394/angelina-galanina-inna-grigoreva/dolgovoi-iashchik-obem-vziatykh-rossiianami-zaimov-dostig-1486-trln?utm_source=yxnews&utm_medium=desktop

28.02.19

Заказать разработку маркетингового исследования по любой отрасли (или купить готовое) можно в агентстве MegaResearch: megaresearch.ru: 1 место в рейтинге Motton Pik, среди топ-50 агентств.

Другие статьи по теме

29.07.19	Минфин: в России зарегистировались более 107 тысяч самозанятых С 1 января в четырех пилотных регионах в приложении «Мой налог» зарегистрировались более 107 тысяч самозанятых россиян, сообщили «Парламентской газете» в Министерстве финансов.
29.07.19	Доля "просрочки" свыше 30 дней по кредитным картам снизилась до 13,7% Во 2 квартале 2019 года доля просроченной задолженности свыше 30 дней по кредитным картам к общему объему действующих кредитов данного типа составила 13,7%, снизившись за год на 3,3 процентных пункта (п.п.) (во 2 квартале 2018 года - 17,0%), указывается в обзоре НБКИ.
29.07.19	Названы европейские страны с самым доступным бензином Больше всего бензина на свои среднемесячные зарплаты могут купить жители Люксембурга, наименьшее количество — граждане Украины.
29.07.19	Россиянам будет сложнее занять до получки Эксперты прогнозируют возможный уход с рынка до 50% всех МФО в стране.
29.07.19	Китай закупает сою у США и России, Россия хочет продлить на год газовый транзит через Украину и другие новости Россия планирует заключить с Украиной лишь краткосрочный контракт о транзите газа в Европу.
08.07.19	Выдачу ипотеки под 2% годовых на Дальнем Востоке запустят до конца года По словам главы Минвостокразвития Александра Козлова, кредит будет выдаваться сроком до 20 лет без первоначального взноса.
08.07.19	Путин подписал закон о компенсации ипотеки многодетным семьям Президент России Владимир Путин подписал федеральный закон, который предусматривает господдержку для семей с тремя и более детьми по выплате ипотечных кредитов.
08.07.19	Биометрическая система не позволит мошенникам получить кредит Единая биометрическая система (ЕБС) встанет на стражу борьбы с мошенниками, не позволив злоумышленникам взять кредит по чужому паспорту.
08.07.19	В Госдуме предложили компенсировать россиянам советские вклады Депутаты от «Справедливой России» во главе с Сергеем Мироновым внесли в Госдуму законопроект о возобновлении выплат россиянам по советским вкладам.
08.07.19	Новой пенсионной системе предрекли провал Минфин и ЦБ еще не договорились об ИПК.
08.07.19	Объем ФНБ в июне снизился до 3,762 трлн рублей Объем российского Фонда национального благосостояния (ФНБ) за июнь сократился на 60 млрд рублей, до 3,763 трлн рублей, а в долларах США - вырос на $915 млн, до $59,658 млрд, сообщил Минфин России.
04.06.19	Прибыль крупнейших банков сократилась на треть В I квартале 2019 года 22 крупнейших российских банка заработали чистую прибыль в размере 237,8 млрд рублей, что на 105,6 млрд рублей или 30,8% меньше, чем за аналогичный период 2018 года.
04.06.19	Компанию, которая выпускает "Суперджет" SSJ-100, оценили в 44,5 миллиарда рублей Как пишут со ссылкой на свои источники, компания «Гражданские самолеты Сухого» (ГСС; входит в холдинг «Объединенная авиастроительная корпорация», ОАК), выпускающая лайнер SSJ100, оценена в 44,8 млрд рублей.
04.06.19	Из-за падения доходов граждан в России замедляется производство мяса По прогнозам экспертов, темпы роста производства мяса в России по итогам 2019 года могут оказаться самыми низкими за последние десять лет.
04.06.19	Онлайн-торговля в России выросла до рекордных ₽1,66 трлн В 2018 году рынок интернет-торговли увеличился почти на 60%, показав лучший прирост почти за 10 лет.
04.06.19	Парадокс: зарплаты и пенсии россиян растут, но средние доходы продолжают падать Предприниматели начали зарабатывать меньше, как и владельцы прибыльных активов, а каждому пятому работающему снизили зарплату.
14.05.19	Производительность труда в РФ в 2019 г. вырастет на 1,4% благодаря нацпроекту Рост производительности труда в России по итогам 2019 года составит 1,4%, благодаря реализации нацпроекта «Производительность труда и поддержка занятости».
14.05.19	Уголовная ответственность за невозврат валютной выручки будет отменена - глава РЭЦ Уголовная ответственность, предусмотренная за невозврат валютной выручки, будет полностью отменена, а административная ответственность будет смягчена.
14.05.19	Форекс-дилеры боятся остаться вообще без клиентов Закон, меняющий порядок квалификации физлиц на финансовом рынке, может оказаться весьма критичным для отрасли, опасаются форекс-дилеры.
14.05.19	Кредиторы пригласили в суды заемщиков с мелкими долгами Банки, коллекторы и микрофинансовые организации (МФО) стали чаще взыскивать с граждан через суд долги, связанные с кредитами.