Заемщик со стажем: пенсионеры набрали кредитов на 400 млрд рублей

Заемщик со стажем: пенсионеры набрали кредитов на 400 млрд рублей

Пожилым людям одобряют почти 70% заявок на ссуды, а молодежи только 47,6%.
 
Российские пенсионеры за 10 месяцев 2018 года получили ссуд на 403,3 млрд рублей. Это на 42% больше, чем в прошлом году, показало исследование Объединенного кредитного бюро для «Известий». За это время на рынке появилось 3,5 млн новых заемщиков пенсионного возраста — почти 11% от общего числа. При этом кредиты им одобряют чаще, чем молодым, — в 68,7% случаев против 47,6%. Доход пенсионера невелик, но стабилен и ни от чего не зависит, поясняют эксперты. Банки готовы давать таким клиентам потребительские займы, а ипотеку старшее поколение берет крайне редко.
 
Пенсионеры присоединились к кредитному буму 2018 года. По данным ОКБ, с которыми ознакомились «Известия», за январь-октябрь объем выдач займов людям старше 60 лет вырос на 42% и достиг 403,3 млрд рублей. За аналогичный период прошлого года банки выдали им 283,2 млрд рублей. Более молодая часть населения за это же время набрала кредитов на 6,4 трлн рублей. Это объясняется взрывным ростом рынка ипотеки, где молодежь является лидером по количеству выдач.
 
Однако банки охотнее оформляют займы пожилым, показывает статистика. В этом году финансовые организации одобряли заявки на кредит от пенсионеров в 68,7% случаев, от молодых — только в 47,6%. По данным ОКБ, на рынок вышли 3,5 млн заемщиков пенсионного возраста, на 8% больше, чем годом ранее.
 
При этом старшее поколение предпочитает потребительские займы, отметил директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков. На их долю приходится 73,1% общего объема кредитов, выданных этой категории клиентов банков. 16,1% взяли новые кредитные карты, 8,4% автокредиты и всего 2,4% — ипотеку. Таким образом, 89,2% всех займов пенсионеров — необеспеченные, пояснил Алексей Волков.
 
Средний размер потребительского займа для пенсионера составляет 103,18 тыс. рублей, лимит по карте — 35,5 тыс. рублей, автокредит — 618,9 тыс. рублей, а ипотека — 950,4 тыс. рублей.
 
Это одни из самых низких значений среди всех возрастных групп, пояснил Алексей Волков. С одной стороны, такие данные свидетельствуют о том, что граждане старшего возраста подходят к кредитованию более осторожно и взвешенно и не стремятся брать «крупные» займы, полагает эксперт. С другой стороны, очевидно, что кредиторы предлагают им значительно меньшие суммы исходя прежде всего из их невысоких, хотя и стабильных, доходов, пояснил он.
 
Основной источник дохода возрастного клиента, очевидно, пенсия. В среднем в России она составляет 14 тыс. рублей, а средняя зарплата 41 тыс. рублей. Однако у старшего поколения ситуация с платежной дисциплиной и кредитной историей лучше, чем у людей трудоспособного возраста, пояснила руководитель проекта «Финшок» в рамках национальной программы повышения финансовой грамотности граждан Минфина России Ольга Дайнеко. Кроме того, немало работающих пенсионеров или получающих доходы от сдачи в аренду недвижимости, пояснила она. В категории 50–70 лет есть и самозанятые.
 
Если говорить о портрете возрастного заемщика, то он надежный, добросовестно и регулярно платит по кредиту и у него есть постоянный, ни от чего не зависящий источник дохода, пояснил первый заместитель председателя правления «Почта банка» Георгий Горшков. Кроме того, даже при столь небольшом уровне дохода пенсионер может копить и открывать вклады, добавил он.
 
С точки зрения банка это еще и сегмент, где закредитованность ниже средней, отметила Ольга Дайнеко. Таким образом, есть куда расти с точки зрения привлечения новых клиентов.
 
Пенсионеры становятся всё более активной частью общества: если раньше финансовые продукты для них предлагали несколько нишевых банков, то теперь сегмент занимают крупные игроки. Сейчас многие россияне старшего возраста  пользуются интернет-банком и мобильными приложениями. Пенсионер выгоден финансовой организации и как клиент для текущего обслуживания, и как вкладчик, и как заемщик.
 
Однако для самого пенсионера в высокой закредитованности могут быть риски, несмотря на стабильный доход. В частности, в старшем возрасте повышена вероятность ухудшения здоровья, которое будет требовать дорогостоящего лечения. Если такой гражданин окажется с кредитом на плечах, то, возможно, не сможет его обслуживать. Банки сейчас закрывают на это глаза, предпринимая зачастую агрессивные меры по привлечению новых клиентов старше 60 (например, слишком назойливо по телефону и SMS предлагают взять займ). Многие пенсионеры попадаются на эту удочку, рассчитывая, что в случае необходимости кредит погасят дети или внуки, но далеко не всегда молодое поколение готово расплачиваться за долги старшего.
 
https://iz.ru/823880/tatiana-gladysheva/kredit-za-60-pensionery-nabrali-zaimov-na-400-mlrd-rublei?utm_source=yxnews&utm_medium=desktop

25.12.18

Заказать разработку маркетингового исследования по любой отрасли (или купить готовое) можно в агентстве MegaResearch: megaresearch.ru: 1 место в рейтинге Motton Pik, среди топ-50 агентств.

назад

Другие статьи по теме
04.06.19
Прибыль крупнейших банков сократилась на треть

В I квартале 2019 года 22 крупнейших российских банка заработали чистую прибыль в размере 237,8 млрд рублей, что на 105,6 млрд рублей или 30,8% меньше, чем за аналогичный период 2018 года.

04.06.19
Компанию, которая выпускает

Как пишут со ссылкой на свои источники, компания «Гражданские самолеты Сухого» (ГСС; входит в холдинг «Объединенная авиастроительная корпорация», ОАК), выпускающая лайнер SSJ100, оценена в 44,8 млрд рублей.

04.06.19
Из-за падения доходов граждан в России замедляется производство мяса

По прогнозам экспертов, темпы роста производства мяса в России по итогам 2019 года могут оказаться самыми низкими за последние десять лет.

04.06.19
Онлайн-торговля в России выросла до рекордных ₽1,66 трлн

В 2018 году рынок интернет-торговли увеличился почти на 60%, показав лучший прирост почти за 10 лет.

04.06.19
Парадокс: зарплаты и пенсии россиян растут, но средние доходы продолжают падать

Предприниматели начали зарабатывать меньше, как и владельцы прибыльных активов, а каждому пятому работающему снизили зарплату.

14.05.19
Производительность труда в РФ в 2019 г. вырастет на 1,4% благодаря нацпроекту

Рост производительности труда в России по итогам 2019 года составит 1,4%, благодаря реализации нацпроекта «Производительность труда и поддержка занятости».

14.05.19
Уголовная ответственность за невозврат валютной выручки будет отменена - глава РЭЦ

Уголовная ответственность, предусмотренная за невозврат валютной выручки, будет полностью отменена, а административная ответственность будет смягчена.

14.05.19
Форекс-дилеры боятся остаться вообще без клиентов

Закон, меняющий порядок квалификации физлиц на финансовом рынке, может оказаться весьма критичным для отрасли, опасаются форекс-дилеры.

14.05.19
Кредиторы пригласили в суды заемщиков с мелкими долгами

Банки, коллекторы и микрофинансовые организации (МФО) стали чаще взыскивать с граждан через суд долги, связанные с кредитами.

14.05.19
Правительство снизило минимальный размер льготного займа для МСП до 500 тыс. рублей

Правительство приняло решение снизить размер минимального займа в рамках программы льготного кредитования малых и средних предприятий (МСП) с 3 млн до 500 тыс. рублей.

14.05.19
Россияне сократили повседневные траты в апреле на 7,7%

Жители России сократили свои повседневные траты на 7,7% по сравнению с мартом текущего года. Данные за апрель приводит холдинг «Ромир».

01.05.19
Крупные платежные системы в России ограничили переводы в ряд стран

Платежные системы Western Union, "Золотая корона" и Contact ограничили сумму денежных переводов из России в Китай, Казахстан, Кыргызстан и Вьетнам. Об этом сообщили в колл-центрах компаний.

01.05.19
Россия стала почти на 13% меньше рассчитываться в долларах

Россия со времени введения санкций сократила долю расчетов в долларах на 12,6% во внешней торговле до $388 млрд.

01.05.19
Утечку более 2 млн паспортных данных россиян обнаружили на сетевых торговых площадках

Глава Ассоциации участников рынков данных Иван Бегтин заверяет, что не менее 2,24 млн записей с паспортными данными, номерами СНИЛС и информации о трудоустройстве россиян находится в открытом доступе.

01.05.19
Tele2 запустил технологию eSim в России

Оператор Tele2 запустил в России технологию eSim, которая позволяет подключаться к сетям мобильных операторов без физической сим-карты.

01.05.19
Бизнес заявил о риске массового закрытия несетевых магазинов

Ассоциация малоформатной торговли и организация «Опора России» раскритиковали предложение Минфина лишить продавцов, торгующих маркированным товаром, возможности пользоваться специальным налоговым режимом.

24.04.19
Размер среднего займа фонда микрофинансирования в Крыму вырос за год на 300 тыс. рублей

Размер среднего займа «Фонда микрофинансирования предпринимательства Республики Крым» вырос на 300 тыс. рублей в 2018 году, до 1,2 млн рублей.

24.04.19
Число ипотечных сделок выросло в Москве на четверть

Количество заключенных ипотечных договоров в Москве за первые три месяца 2019 года увеличилось на 26 процентов и составило свыше 20,3 тысячи.

24.04.19
«МегаФон» разработал концепцию платформы интернета вещей для российских надзорных ведомств

Оператор «МегаФон» разработал концепцию платформы, на которой будет работать промышленный интернет вещей для контрольно-надзорных органов.

24.04.19
ЦБ рекомендовал банкам готовить план против санкций

Банк России предупредил кредитные организации, которые отдали на аутсорсинг часть своей IT-инфраструктуры, о санкционных рисках сотрудничества с поставщиками услуг.