Главная
Мнение экперта
Как происходят махинации с банковскими картами и что делать чтобы не стать жертвой мошенников

Как происходят махинации с банковскими картами и что делать чтобы не стать жертвой мошенников

Электронные платежи становятся все популярнее, а киберпреступники придумывают все более изощренные способы, чтобы украсть ваши деньги. Как защитить себя от махинаций с банковскими картами?

Если вы являетесь владельцем кредитной или дебетовой карты, существует вероятность того, что вы можете стать жертвой виртуального мошенничества. Миллионам людей во всем мире уже пришлось узнать об этом на собственном опыте.

С 1980-х годов мировой рынок пластиковых карт в современной банковской системе развивается впечатляющими темпами.

По данным исследовательской компании The Nilson Report, в 2015 году сумма безналичных платежей составила 31 трлн долларов. Это на 7,3% больше, чем в предыдущем 2014-м.

В 2015 году семь из восьми покупок в Европе были осуществлены в электронном виде.

Благодаря новым системам электронных платежей, таким как Paypal, а также развитию электронной коммерции, в том числе в развивающихся странах, ожидается, что эти тенденции продолжатся и в будущем.

Крупнейшие интернет-магазины, как например Flipkart, Snapdeal и Amazon India, которые заняли более 80% рынка электронной коммерции в Индии в 2015 году, а также Alibaba и JingDong (их доля на рынке Китая составила более 70% в 2016 году), способствовали тому, что системы электронных платежей привлекли огромное количество новых потребителей.

Для киберпреступников — это «золотая жила».

В отчете компании The Nilson Report также отмечается, что сумма убытков от мошенничества по кредитным картам составила 8 млрд долларов в 2010 году, 21 млрд — в 2015, и может достигнуть 31 млрд долларов в 2020 году.

Многие банки обязаны возвращать деньги с украденной карточки (так называемая «нулевая ответственность»), если клиент вовремя сообщит о ее потере: в течение 30 дней для кредитных карт и 2 — для дебетовых.

Это заставляет банки делать значительные инвестиции в технологии борьбы с мошенничеством.

А компаниям, которые продают товары в интернете, приходится обеспечивать достаточный уровень безопасности для своих клиентов. В случае мошенничества компания-эмитент кредитных карточек может заставить интернет-магазин возместить клиенту сумму потери.

Виды мошенничества

Существует множество видов мошенничества с кредитными карточками. Их трудно перечислить, поскольку с появлением новых технологий они постоянно меняются.

Однако среди них можно выделить две основные категории.

Мошенничество без присутствия платежной карты

Это самый распространенный вид кибераферы, при котором преступники завладевают информацией владельца карточки и незаконно используют ее без физического участия карты.

Такой вид мошенничества, как правило, происходит в интернете, и может быть результатом так называемого «фишинга».

Мошенники под видом надежной организации присылают клиентам электронные письма, чтобы получить личную или финансовую информацию через зараженные вирусом ссылки.

Мошенничество с использованием платежной карты

Этот вид киберпреступности сегодня распространен меньше, но забывать о нем не стоит.

Сюда прежде всего относится «скимминг» — считывание данных с карты клиента с помощью специального оборудования, которое незаконно устанавливается на банкомат.

Как происходит операция с кредитной картой?

Совершать какие-либо махинации с банковскими картами достаточно просто, поскольку операции с кредитными картами — это простой двухэтапный процесс: авторизация и расчет.

Сначала участники операции (клиент, банк-эмитент карты, продавец и банк продавца) обмениваются информацией, в результате чего происходит либо разрешение, либо отклонение операции.

Если транзакция авторизована, покупку осуществляют путем обмена денег, который обычно происходит в течение нескольких дней после авторизации.

Однако после того, как транзакцию разрешили, пути назад нет. Иными словами, все действия, связанные с выявлением мошенничества, должны выполняться во время первого шага транзакции.

Это — несколько упрощенное объяснение, но именно так все и происходит.

После того как компании Visa или Mastercard дают официальное разрешение банку-эмитенту, например, Barclays Bank, и банку продавца, они фиксируют условия соглашения о транзакции.

После этого банк-эмитент выдает кредитные карточки потребителям. Чтобы совершить покупку, владелец карточки дает ее продавцу или при оплате покупок в интернете самостоятельно вводит данные своей карты.

Затем информация о потребителе и покупке, которую он желает осуществить, передается в банк продавца.

Банк продавца, в свою очередь, направляет необходимую информацию банку-эмитента карты для анализа и утверждения — или отклонения. Окончательное решение эмитента карточки направляется как банку продавца, так и самому продавцу.

Отклонение платежа происходит только в двух случаях: если на счете недостаточно средств или, если на основании данных, предоставленных банком продавца, существует подозрение в мошенничестве.

Ложные подозрения в мошенничестве приносят клиенту неудобства, поскольку ему будет отказано в покупке, а карточку может заблокировать банк-эмитент. Репутация продавца при этом также страдает.

Как противодействовать мошенничеству?

Эффективно предотвращают риски мошенничества компьютерные программы, которые контролируют данные о расходах и другую информацию на карте клиента, например время, суммы и географические координаты каждой покупки.

С помощью таких данных можно рассчитать вероятность проведения мошеннических транзакций. Если процент подобной вероятности выше определенного порога, банк-эмитент посылает сигнал тревоги.

После этого компания может либо заблокировать карту, либо провести дальнейшее расследование, например, позвонить клиенту.

Преимущество такой системы заключается в том, что она одновременно выявляет опасные транзакции и снижает вероятность ложной тревоги.

Исследование ее эффективности все еще продолжается. А пока успешно предотвратить мошенничество можно с помощью простых правил.

Никогда не нажимайте на ссылки в электронных письмах, которые предлагают вам ввести личную информацию, даже если вам кажется, что отправитель — ваш банк.

Прежде чем покупать что-то в интернете на неизвестном сайте, введите название магазина в «Гугл» и убедитесь, что отзывы других потребителей — преимущественно положительные.

Совершая онлайн-покупку, всегда проверяйте, начинается ли адрес веб-страницы с https: //. Это — протокол безопасной передачи данных.

Также убедитесь, что веб-страница не содержит грамматических ошибок или непонятных слов.

Это исключит вероятность того, что вы имеете дело с фейковым сайтом, который был создан только для кражи финансовых данных.

http://cenznet.com/2018/06/01/%D0%BA%D0%B0%D0%BA-%D0%BF%D1%80%D0%BE%D0%B8%D1%81%D1%85%D0%BE%D0%B4%D1%8F%D1%82-%D0%BC%D0%B0%D1%85%D0%B8%D0%BD%D0%B0%D1%86%D0%B8%D0%B8-%D1%81-%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B8/

05.06.18

Заказать разработку маркетингового исследования по любой отрасли (или купить готовое) можно в агентстве MegaResearch: megaresearch.ru: 1 место в рейтинге Motton Pik, среди топ-50 агентств.

Другие статьи по теме

29.07.19	Всё! Wall-Street проиграла схватку Это должно было произойти.
29.07.19	Подготовка к Кризису По мере роста фондовых рынков в России и мире, я всё сильнее и сильнее готовлюсь к кризису.
08.07.19	Всё еще думаете, что существует альтернатива $? На первый взгляд – очень провокационный вопрос, особенно обсуждаемый в интернете в стиле, когда рухнет доллар) Ответ был опубликован еще в 2016 году.
08.07.19	Таможня дала добро. На «запрещёнку» Клиенты РЖД смогут использовать российские железные дороги для транзита «санкционных» товаров.
08.07.19	С Великобританией всё? Борис Джонсон тоже поссорился с Путиным? Наиболее вероятный преемник Терезы Мэй на посту премьера Великобритании Борис Джонсон послушал Путина.
08.07.19	Кризис разрешился, европейцы договорились. ЕС возглавит представительница Германии Говорят, президент Франции Макрон был категорически против того, чтобы главой Еврокомиссии стал немец Манфред Вебер.
08.07.19	Грузия максимально зависит от поставок вина в Россию Занимались ведь грузины диверсификацией, искали другие рынки, и что?
04.06.19	Мировая Экономика в одном графике Мировая экономика настолько многогранна и сложна, что описать в одном посту или одним графиком бесперспективно.
04.06.19	Ржу, не могу. Избавляйтесь от долларов… Российские экономические новости, а также заявления властьимущих рассчитаны на полную экономическую безграмотность населения, отсутствие критического мышления, а также общую деградацию.
04.06.19	Ржу, не могу. Избавляйтесь от долларов… Российские экономические новости, а также заявления властьимущих рассчитаны на полную экономическую безграмотность населения, отсутствие критического мышления, а также общую деградацию.
04.06.19	ВЦИОМ привел доверие к Путину в порядок. 72,2% поддержки - вот где правда! Глава ВЦИОМ Валерий Федоров мужественно ответил на критику со стороны Кремля и привел рейтинги в надлежащий вид.
04.06.19	Провинция так не любит Москву… завтра бы все переехали! Увидел про этот опрос, и сразу сердце екнуло.
04.06.19	Почему нынешние подростки - радикальные бунтари? Будьте к ним очень внимательны! Конечно, подростки всегда не довольны и бунтуют (бунт имеется в виду не столько политический, сколько общий, против всего).
14.05.19	Благодаря усилиям Кудрина и Медведева протестные настроения достигли максимума со времен дефолта 1998 года - за все путинское время По данным Левада-центра, намерение власти повысить пенсионный возраст привело к резкому росту протестных настроений.
14.05.19	Пенсия ваша, а где – Секрет наш После прочтения этой новости просто воскликнул «Вот оно почему!».
14.05.19	3 ГОДА “Сиди спокойно на берегу реки, и мимо проплывёт труп твоего врага” Конфуций, древне-китайский философ Отчетный годовой период у российских компаний заканчивается 31 декабря.
14.05.19	Керченский инцидент и Морской трибунал ООН в Гамбурге. Каким будет решение по России? Керченский инцидент, как мы помним, произошел 25 ноября 2018 года.
14.05.19	Порошенко хотел громко хлопнуть дверью. Не получилось Править Украиной президенту Порошенко осталось совсем недолго, недели две. Что делает Порошенко?
14.05.19	Правильно Трамп говорит. Какие враги, почему, зачем? Трамп сказал, что не хочет называть Россию врагом.
01.05.19	Министерство труда задумалось о введении доплат за стресс на рабочем месте Постоянный стресс и психологические перегрузки на рабочем месте — это не шутки.