Кому в банк вход воспрещен
Кому в банк вход воспрещен

Россиянам нужна новая кредитная история.

Как говорится в сообщении МФО «Домашние деньги», по итогам пяти месяцев 2018 года количество действующих заемщиков всех МФО достигло своего рекордного показателя — более 8 млн человек, то есть около 10% от экономически активного населения страны. При этом, напоминают в компании, годом ранее этот показатель не превышал 8%. Обращаться в МФО, констатируют эксперты, россиянам приходится потому, что большинству из них вход в банк воспрещен по тем или иным причинам. 
 
Так, 40% клиентов МФО имеют испорченную кредитную историю, хотя еще 14% клиентов МФО, напротив, не смогли получить кредит в банке по причине отсутствия кредитной истории. Восемь процентов имеют просроченную задолженность до 30  дней (однако она уже не является технической), 20% по определенным причинам (низкий доход, непостоянное место работы, отсутствие филиала банка в населенном пункте) обращаются сразу в МФО. Только 18% их клиентов имеют положительную кредитную историю. Таким образом, по факту, учитывая требования банков, предъявляемые к потенциальным клиентам, около 82% клиентов МФО не могут воспользоваться услугами других финансовых организаций.
 
В целом, констатируют аналитики компании, на сегодня среднестатистическому заемщику с доходом до 30-40 тыс. рублей не хватает в месяц около 5 тыс. рублей для того, чтобы откладывать эту сумму и не прибегать к заемным средствам в течение года. При этом за год показатель вырос на 5% (до 4,7 тыс. рублей), годом ранее рост был на уровне 1,5% (до 4,6 тыс.).
 
По данным Евгения Сивцова, коммерческого директора компания Рефинансируй.рф, у большей части клиентов, обратившихся в эту компанию за услугой рефинансирования, зафиксировано наличие иных кредитных обязательств. Но суммы редко превышают 500 тысяч рублей и в основном колеблются в диапазоне от 50 до 100 тысяч.
 
Большинство потребителей услуг микрофинансовых получают быстрые займы на покрытие кассовых разрывов, увеличивая тем самым свою долговую нагрузку, поясняет он, и так же отмечает, что определенное влияние на эту ситуацию оказывают крупнейшие розничные банки, которые по-прежнему неохотно кредитуют мелких розничных клиентов.
 
Доколе?
По оценке Евгения Сивцова, ситуация не изменится в ближайшее время по причине отсутствия потенциала к росту зарплат. При этом, добавляет он, на рынке микрофинансирования сейчас актуальна довольно-таки противоречивая тенденция. В силу наложенных регулятором ограничений сокращаются объемы кредитования в сегменте быстрых займов. При этом растут объемы выдач займов с условием постепенного погашения. Речь идет о займах на сумму до 100 тысяч рублей и сроком погашения от 1 года.
 
Домохозяйства, доход которых близок к прожиточному минимуму, не официальному, а тому, который требуется в реальной жизни, действительно вынуждены брать займы для того, чтобы осуществить необходимые крупные покупки: бытовую технику, образование для детей, транспортное средство начального уровня, отпуск, указывает в свою очередь, генеральный директор ИК «Харитонов Капитал» Максим Харитонов. Их потребность в займах растет по мере падения реальных доходов: с 2014 по 2017 год реальные доходы россиян снижались на 4-5% каждый год, к этому добавилась девальвация рубля в 2014-2015 годах и последовавший рост цен на импортные товары. Он также обращает внимание на рост цен на бензин на 11% с начала года. Все это приводит к падению уровня жизни граждан, а падение уровня жизни психологически всегда воспринимается интенсивнее, чем рост на такую же величину, поэтому домохозяйства берут займы для поддержания уровня жизни на неизменном уровне, в том числе, чтобы рефинансировать предыдущие займы и банковские кредиты.
 
Зачастую доход в размере 30-40 тыс. рублей носит неофициальный характер или является серым, поэтому такие заемщики не могут претендовать на банковский кредит, но их потребностей, потребностей их семей это не отменяет, говорит эксперт.
 
Эти тренды, уверен Максим Харитонов, станут ощущаться еще острее, поскольку впереди — повышение пенсионного возраста, и оно приведет к тому, что появится целая социальная прослойка пред-пенсионеров, возрастом 55+, которым очень сложно будет найти работу, но которым нужно будет поддерживать уровень жизни, и они будут предъявлять спрос на займы.
 
Сумма 5 тыс. рублей, которой не хватает среднему гражданину, через год может составить 5450 рублей, с учетом описанных тенденций, ожидает аналитик. Регулирование же микрофинансового рынка уже сейчас привело к тому, что надежность МФО с точки зрения заемщика выросла, поэтому растет и спрос: Центральный банк предъявляет к МФО требования по размеру капитала, заставляет заниматься риск-менеджментом, вырабатывать этические стандарты работы, ограничивает предельный размер процентов, ограничивает количество договоров займа на одного заемщика в год и количество пролонгаций каждого договора.
 
Как отмечал Евгений Сивцов, в МФО процент, под который кредитуют заемщиков, доходит до 730%, после чего они ищут возможность рефинансирования. Регулярность обращения за кредитом размером около 5 тысяч рублей усиливает закредитованность. У этой ситуации есть потенциал перерастания в серьезную социальную проблему.
 
http://expert.ru/2018/06/25/kreditnaya-istoriya/

27.06.18

Заказать разработку маркетингового исследования по любой отрасли (или купить готовое) можно в агентстве MegaResearch: megaresearch.ru: 1 место в рейтинге Motton Pik, среди топ-50 агентств.

назад

Другие исследования рынков
18.09.18
В 2013-2017 гг продажи луковиц цветов в России снизились на 4%: с 454 до 437 млн шт.

На рынке доминирует импортная продукция.

18.09.18
Результаты экспертного опроса российских врачей

В июле-августе 2018 года провели социологический опрос среди российских врачей.

18.09.18
Россия резко «упала» в рейтинге роста цен на жилье

Первое место в рейтинге заняла Мальта с уровнем роста цен в 16,9%

18.09.18
Прибыль российских банков сократилась за восемь месяцев почти на 10%

Российские банки за восемь месяцев 2018 г. получили прибыль в 901 млрд руб., говорится в обзоре банковского сектора, опубликованном на сайте Центробанка.

13.09.18
В 2013-2017 гг объём продаж яичных продуктов в России вырос на 43%: с 39 до 56 тыс т.

Росту способствует спрос со стороны различных отраслей пищевой промышленности.

13.09.18
Производство смесей для выпечки в России выросло за 2013-2017 гг на 25% и достигло 42,5 тыс т. Объем производства хлебопекарных смесей при этом находится в зависимости от валового сбора зерновых культур

По данным «Анализа рынка смесей для выпечки в России», подготовленного BusinesStat в 2018 г, в 2013-2017 гг на рынке смесей для выпечки в России отмечался активный процесс импортозамещения.

13.09.18
Сальдо текущего счета РФ

69 миллиардов долларов составил профицит текущего счета платежного баланса России в январе—августе 2018 года, свидетельствует предварительная оценка ЦБ.

12.09.18
Стало известно, в каких регионах России самые высокие зарплаты

Стало известно, в каких регионах России самые высокие зарплаты, а где люди получают за работу меньше всех. Соответствующую информацию за прошедшее полугодие ранее предоставили сотрудники Росстата.

12.09.18
Секретный бюджет России. Что и зачем прячут?

Под грифом секретности скрыта уже почти пятая часть госбюджета РФ.

12.09.18
На ВЭФ Президент пообещал дальневосточникам лучшую жизнь

Уже в ближайшие десятилетия жители регионов дальнего Востока почувствуют, как их жизнь кардинально меняется в лучшую сторону.

12.09.18
На поддержку малого и среднего бизнеса направят 450 млрд рублей

Минэкономразвития подготовило проект документа «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы».

12.09.18

Благодаря этому планируется доставлять около 15 млн посылок ежегодно.

12.09.18
Сбербанк назвал среднюю зарплату молодых специалистов

Средняя зарплата россиян в возрасте от 21 до 25 лет составляет 22,1 тысячи рублей. Соответствующее исследование провели с июля 2017 по июнь 2018 года специалисты Сбербанка.

06.09.18
Сборы ФТС

569 миллиардов рублей собрали российские таможенные органы в федеральный бюджет в августе 2018 года, сообщила вчера Федеральная таможенная служба.

06.09.18
«Камаз» за 8 месяцев увеличил выпуск машинокомплектов почти на 3%, до 23,26 тыс. единиц

«Камаз» в январе - августе 2018 года увеличил выпуск машинокомплектов на 2,9% по сравнению с уровнем аналогичного периода годом ранее, до 23,26 тыс. единиц.

06.09.18
В России за 12 лет на 40 процентов снизилось употребление алкоголя

Меры Росалкогольрегулирования внесли существенный вклад в снижение потребления алкоголя на душу населения в России на 40 процентов за последние 12 лет, однако употребление спиртных напитков среди россиян все еще находится на довольно высоком уровне, считает глава ведомства Игорь Алешин.

06.09.18
Работа в пользу бедных

Мониторинг рынка труда.

04.09.18
Кредиты гражданам с просроченными платежами

6,4 процента в общем объеме выданных гражданам банковских ссуд составила на 1 июля 2018 года доля кредитов, платежи по которым просрочены более квартала, сообщил ЦБ.

04.09.18
Россия увеличила экспорт СПГ в страны АТР за восемь месяцев на 48,2%

Экспорт сжиженного природного газа (СПГ) из России в страны Азиатско-Тихоокеанского региона в январе — августе 2018 года вырос по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 48,2% - до 15 млрд кб м.

04.09.18
Почему разрушительные тепловые волны влияют на наш обеденный стол

Чтобы убедиться в последствиях рекордных температур в мире, стоит посмотреть на ситуацию с пшеницей.

04.09.18
Китай резко нарастил железнодорожные перевозки через Россию

Как сообщает китайское государственное информационное агентство «Синьхуа», 26 августа из германского Гамбурга в китайский город Ухань вернулся очередной грузовой состав.

03.09.18
Просроченная задолженность по кредитам МСБ в 2018 году снижается

По данным на 01.07.2018, доля просрочки в сегменте составила 13,8% - это на 1,1 п.п. ниже, чем по итогам 2017 года.

03.09.18
На рынке кредитования малого бизнеса продолжается снижение ставок

Если в мае 2017 года по большинству исследованных кредитных программ минимальные ставки составляли от 13,1% до 16,0%, в июле-августе 2018 года наибольшую долю занимал диапазон 10,1-13,0%.

03.09.18
В 2017 г среднее значение цены совершенных медицинских приемов в городах с численностью населения более 100 тыс чел составило 1486 руб за прием

Самые высокие цены на медицинские услуги по итогам 2017 г были установлены в Москве (3152 руб за прием) и Санкт-Петербурге (2580 руб за прием).

03.09.18
За первое полугодие 2018 года в России произведено 14,2 млн. т. комбикормов

03.09.18
Наиболее дорогие ножи в Россию поставляет Япония

В 2017 году средняя цена ввозимых из этой страны ножевых изделий и наборов составила порядка 40 долл.

03.09.18
Граждане тратят за границей и копят наличные

Мониторинг расходов населения.