Кому в банк вход воспрещен
Кому в банк вход воспрещен

Россиянам нужна новая кредитная история.

Как говорится в сообщении МФО «Домашние деньги», по итогам пяти месяцев 2018 года количество действующих заемщиков всех МФО достигло своего рекордного показателя — более 8 млн человек, то есть около 10% от экономически активного населения страны. При этом, напоминают в компании, годом ранее этот показатель не превышал 8%. Обращаться в МФО, констатируют эксперты, россиянам приходится потому, что большинству из них вход в банк воспрещен по тем или иным причинам. 
 
Так, 40% клиентов МФО имеют испорченную кредитную историю, хотя еще 14% клиентов МФО, напротив, не смогли получить кредит в банке по причине отсутствия кредитной истории. Восемь процентов имеют просроченную задолженность до 30  дней (однако она уже не является технической), 20% по определенным причинам (низкий доход, непостоянное место работы, отсутствие филиала банка в населенном пункте) обращаются сразу в МФО. Только 18% их клиентов имеют положительную кредитную историю. Таким образом, по факту, учитывая требования банков, предъявляемые к потенциальным клиентам, около 82% клиентов МФО не могут воспользоваться услугами других финансовых организаций.
 
В целом, констатируют аналитики компании, на сегодня среднестатистическому заемщику с доходом до 30-40 тыс. рублей не хватает в месяц около 5 тыс. рублей для того, чтобы откладывать эту сумму и не прибегать к заемным средствам в течение года. При этом за год показатель вырос на 5% (до 4,7 тыс. рублей), годом ранее рост был на уровне 1,5% (до 4,6 тыс.).
 
По данным Евгения Сивцова, коммерческого директора компания Рефинансируй.рф, у большей части клиентов, обратившихся в эту компанию за услугой рефинансирования, зафиксировано наличие иных кредитных обязательств. Но суммы редко превышают 500 тысяч рублей и в основном колеблются в диапазоне от 50 до 100 тысяч.
 
Большинство потребителей услуг микрофинансовых получают быстрые займы на покрытие кассовых разрывов, увеличивая тем самым свою долговую нагрузку, поясняет он, и так же отмечает, что определенное влияние на эту ситуацию оказывают крупнейшие розничные банки, которые по-прежнему неохотно кредитуют мелких розничных клиентов.
 
Доколе?
По оценке Евгения Сивцова, ситуация не изменится в ближайшее время по причине отсутствия потенциала к росту зарплат. При этом, добавляет он, на рынке микрофинансирования сейчас актуальна довольно-таки противоречивая тенденция. В силу наложенных регулятором ограничений сокращаются объемы кредитования в сегменте быстрых займов. При этом растут объемы выдач займов с условием постепенного погашения. Речь идет о займах на сумму до 100 тысяч рублей и сроком погашения от 1 года.
 
Домохозяйства, доход которых близок к прожиточному минимуму, не официальному, а тому, который требуется в реальной жизни, действительно вынуждены брать займы для того, чтобы осуществить необходимые крупные покупки: бытовую технику, образование для детей, транспортное средство начального уровня, отпуск, указывает в свою очередь, генеральный директор ИК «Харитонов Капитал» Максим Харитонов. Их потребность в займах растет по мере падения реальных доходов: с 2014 по 2017 год реальные доходы россиян снижались на 4-5% каждый год, к этому добавилась девальвация рубля в 2014-2015 годах и последовавший рост цен на импортные товары. Он также обращает внимание на рост цен на бензин на 11% с начала года. Все это приводит к падению уровня жизни граждан, а падение уровня жизни психологически всегда воспринимается интенсивнее, чем рост на такую же величину, поэтому домохозяйства берут займы для поддержания уровня жизни на неизменном уровне, в том числе, чтобы рефинансировать предыдущие займы и банковские кредиты.
 
Зачастую доход в размере 30-40 тыс. рублей носит неофициальный характер или является серым, поэтому такие заемщики не могут претендовать на банковский кредит, но их потребностей, потребностей их семей это не отменяет, говорит эксперт.
 
Эти тренды, уверен Максим Харитонов, станут ощущаться еще острее, поскольку впереди — повышение пенсионного возраста, и оно приведет к тому, что появится целая социальная прослойка пред-пенсионеров, возрастом 55+, которым очень сложно будет найти работу, но которым нужно будет поддерживать уровень жизни, и они будут предъявлять спрос на займы.
 
Сумма 5 тыс. рублей, которой не хватает среднему гражданину, через год может составить 5450 рублей, с учетом описанных тенденций, ожидает аналитик. Регулирование же микрофинансового рынка уже сейчас привело к тому, что надежность МФО с точки зрения заемщика выросла, поэтому растет и спрос: Центральный банк предъявляет к МФО требования по размеру капитала, заставляет заниматься риск-менеджментом, вырабатывать этические стандарты работы, ограничивает предельный размер процентов, ограничивает количество договоров займа на одного заемщика в год и количество пролонгаций каждого договора.
 
Как отмечал Евгений Сивцов, в МФО процент, под который кредитуют заемщиков, доходит до 730%, после чего они ищут возможность рефинансирования. Регулярность обращения за кредитом размером около 5 тысяч рублей усиливает закредитованность. У этой ситуации есть потенциал перерастания в серьезную социальную проблему.
 
http://expert.ru/2018/06/25/kreditnaya-istoriya/

27.06.18

Заказать разработку маркетингового исследования по любой отрасли (или купить готовое) можно в агентстве MegaResearch: megaresearch.ru: 1 место в рейтинге Motton Pik, среди топ-50 агентств.

назад

Другие исследования рынков
20.11.18
Россия, Норвегия и Евросоюз делят атлантическую селёдку

Хорошо известно, что из-за рыбы может начаться война – к примеру, тресковая.

20.11.18
Китайские мандарины приедут в  Москву на спецпоезде

Несмотря на то что до Нового года ещё полтора месяца, во многих магазинах России уже началась подготовка к этому самому любимому празднику россиян.

20.11.18
Россия всё больше зарабатывает на водке

Русский традиционный напиток с успехом и давно продаётся за рубеж. Любопытно, что происходит это на фоне падения потребления сорокаградусной в нашей стране.

20.11.18
Мировой океан закипает

Для того чтобы следить за глобальными изменениями климата, международные исследователи установили более трёх тысяч специальных буёв системы Argo.

20.11.18
Показатели роста рынка натуральной и органической косметики России превышают мировые

Сложившиеся потребительские предпочтения и развитие отечественной промышленности, оказывают положительное влияние на косметический рынок России. Особый интерес вызывает сегмент органической косметики.

20.11.18
Рынок замороженных фруктов, ягод в России: где РЕАЛЬНО импортозамещение?

На сегодняшний момент в структуре рынка замороженных фруктов, ягод в России около 80% мороженой продукции являются продуктом зарубежного происхождения.

20.11.18
Рынок удобрений NPK в России: какие тенденции повышают финансовые потоки?

Значимую приближенность производителя к потребителю и выпуск персонифицированных новинок.

20.11.18
Мясной яд: налог на колбасу может поднять цены почти на 30%

Минздрав поддержал идею о сборе на продукты переработки красного мяса.

20.11.18
Рынок шпона в России: условия стабильного роста и наращивания продаж

Разновекторность товарных потоков – залог устойчивости отечественных производителей шпона.

20.11.18
С 2013 по 2017 гг валовой сбор зерновых культур в России вырос на 47%: с 92 до 135 млн т.

Россия экспортирует 30% всего произведенного зерна.

13.11.18
Российской экономике дальше некуда расти

Даже если вырастут цены на нефть, российская экономика уже не будет расти так же быстро, как в 1998–2008 гг., пишут "Ведомости", ссылаясь на бюллетень "Вопросы экономики" Высшей школы экономики.

13.11.18
Треть

Центробанк впервые обнародовал данные по спросу на теневые финансовые услуги в разных секторах экономики России.

13.11.18
Рекламный рынок вырос на 13% за девять месяцев

Разрыв между доходами интернета и ТВ продолжает увеличиваться.

13.11.18
Спрос на элитные новостройки в столичных промзонах вырос вдвое

Спрос на элитную недвижимость по проектам редевелопмента в Москве вырос за год почти вдвое, подсчитали аналитики компании Knight Frank.

09.11.18
Российский рынок тепличных хозяйств: итоги 2017 г., прогноз до 2020 г.

В октябре 2018 г. исследовательская компания NeoAnalytics завершила проведение маркетингового исследования российского рынка тепличных хозяйств.

09.11.18
В Кыргызстане активно растет производство цемента

За 9 месяцев 2018 г. производство цемента в Кыргызстане выросло на 36%.

09.11.18
Доля безналичных платежей в России в 2018 году продолжает активно расти

В первом полугодии 2018 года продолжился рост безналичных платежей по пластиковым картам.

09.11.18
Ставки для компаний-клиентов по интернет-эквайрингу продолжают снижаться

Исследования рынка эквайринга, регулярно проводимые «AnalyticResearchGroup», показывают, что поставщики услуги предлагают все более выгодные ценовые условия.

09.11.18
Среди государств СНГ топ-3 страны отправки денежных переводов через платежные системы из России – Узбекистан, Киргизия и Таджикистан

По итогам первого полугодия 2018 года россиянами и нерезидентами через системы денежных переводов и почтовые переводы туда было направлено 1,2 млрд., 0,6 млрд. и 0,4 млрд. долл. соответственно.

08.11.18
Россияне путешествуют по стране в медицинских целях

Результаты исследования показали, что внутренний медицинский туризм в России получил достаточно широкое распространение.

08.11.18
Серия исследований «Экономика России 2018-2020 гг.» позволяет оценить перспективы развития для каждой компании

Российская экономика полностью адаптировалась к шокам, вызванным санкциями, падением цен на экспортируемые товары и последовавшей в 2015 году девальвацией рубля.

08.11.18
Эксперты назвали самые закредитованные профессии в России

Самую большую часть заработанного — более 30% в месяц — тратят на обслуживание банковских кредитов сотрудники российских охранных предприятий, выяснили эксперты Национального бюро кредитных историй.

07.11.18
Объем рынка DIY превысил докризисные показатели

Российский рынок строительных и отделочных материалов, как и другие потребительские рынки, пострадал от последствий кризиса 2014-2016 гг.

07.11.18
Дистанционное медицинское обслуживание набирает популярность среди россиян

Развитие информационных технологий в России способствовало росту проникновения дистанционных услуг во все сферы бизнеса, в том числе и в область предоставления медицинских услуг.

07.11.18
Россияне не хотят спонсировать величие страны из собственных карманов

Больше половины россиян уверены в том, что страна должна в первую очередь позаботиться о благосостоянии собственных граждан, а державность и военная мощь, которые были приоритетом в массовом сознании с 2014 года, - второстепенны, показал опрос, проведенный Институтом социологии РАН.

06.11.18
Сколько было откачано ликвидности Минфином США?

Было достаточно много истеричной информации в СМИ о беспрецедентных и рекордных размещениях Казначейством США, что по версии – обуславливает стремительное погружение рынков на дно.

06.11.18
Российский миллиардер Олег Дерипаска отступает перед санкциями США

Российский бизнесмен Олег Дерипаска согласился уменьшить свою долю в компании, которая сделала из него миллиардера, в рамках попыток убедить Министерство финансов США оставить его в покое.