Кому в банк вход воспрещен: rusanalitic.ru

Главная
Исследования рынков
Кому в банк вход воспрещен

Кому в банк вход воспрещен

Россиянам нужна новая кредитная история.

Как говорится в сообщении МФО «Домашние деньги», по итогам пяти месяцев 2018 года количество действующих заемщиков всех МФО достигло своего рекордного показателя — более 8 млн человек, то есть около 10% от экономически активного населения страны. При этом, напоминают в компании, годом ранее этот показатель не превышал 8%. Обращаться в МФО, констатируют эксперты, россиянам приходится потому, что большинству из них вход в банк воспрещен по тем или иным причинам.

Так, 40% клиентов МФО имеют испорченную кредитную историю, хотя еще 14% клиентов МФО, напротив, не смогли получить кредит в банке по причине отсутствия кредитной истории. Восемь процентов имеют просроченную задолженность до 30 дней (однако она уже не является технической), 20% по определенным причинам (низкий доход, непостоянное место работы, отсутствие филиала банка в населенном пункте) обращаются сразу в МФО. Только 18% их клиентов имеют положительную кредитную историю. Таким образом, по факту, учитывая требования банков, предъявляемые к потенциальным клиентам, около 82% клиентов МФО не могут воспользоваться услугами других финансовых организаций.

В целом, констатируют аналитики компании, на сегодня среднестатистическому заемщику с доходом до 30-40 тыс. рублей не хватает в месяц около 5 тыс. рублей для того, чтобы откладывать эту сумму и не прибегать к заемным средствам в течение года. При этом за год показатель вырос на 5% (до 4,7 тыс. рублей), годом ранее рост был на уровне 1,5% (до 4,6 тыс.).

По данным Евгения Сивцова, коммерческого директора компания Рефинансируй.рф, у большей части клиентов, обратившихся в эту компанию за услугой рефинансирования, зафиксировано наличие иных кредитных обязательств. Но суммы редко превышают 500 тысяч рублей и в основном колеблются в диапазоне от 50 до 100 тысяч.

Большинство потребителей услуг микрофинансовых получают быстрые займы на покрытие кассовых разрывов, увеличивая тем самым свою долговую нагрузку, поясняет он, и так же отмечает, что определенное влияние на эту ситуацию оказывают крупнейшие розничные банки, которые по-прежнему неохотно кредитуют мелких розничных клиентов.

Доколе?

По оценке Евгения Сивцова, ситуация не изменится в ближайшее время по причине отсутствия потенциала к росту зарплат. При этом, добавляет он, на рынке микрофинансирования сейчас актуальна довольно-таки противоречивая тенденция. В силу наложенных регулятором ограничений сокращаются объемы кредитования в сегменте быстрых займов. При этом растут объемы выдач займов с условием постепенного погашения. Речь идет о займах на сумму до 100 тысяч рублей и сроком погашения от 1 года.

Домохозяйства, доход которых близок к прожиточному минимуму, не официальному, а тому, который требуется в реальной жизни, действительно вынуждены брать займы для того, чтобы осуществить необходимые крупные покупки: бытовую технику, образование для детей, транспортное средство начального уровня, отпуск, указывает в свою очередь, генеральный директор ИК «Харитонов Капитал» Максим Харитонов. Их потребность в займах растет по мере падения реальных доходов: с 2014 по 2017 год реальные доходы россиян снижались на 4-5% каждый год, к этому добавилась девальвация рубля в 2014-2015 годах и последовавший рост цен на импортные товары. Он также обращает внимание на рост цен на бензин на 11% с начала года. Все это приводит к падению уровня жизни граждан, а падение уровня жизни психологически всегда воспринимается интенсивнее, чем рост на такую же величину, поэтому домохозяйства берут займы для поддержания уровня жизни на неизменном уровне, в том числе, чтобы рефинансировать предыдущие займы и банковские кредиты.

Зачастую доход в размере 30-40 тыс. рублей носит неофициальный характер или является серым, поэтому такие заемщики не могут претендовать на банковский кредит, но их потребностей, потребностей их семей это не отменяет, говорит эксперт.

Эти тренды, уверен Максим Харитонов, станут ощущаться еще острее, поскольку впереди — повышение пенсионного возраста, и оно приведет к тому, что появится целая социальная прослойка пред-пенсионеров, возрастом 55+, которым очень сложно будет найти работу, но которым нужно будет поддерживать уровень жизни, и они будут предъявлять спрос на займы.

Сумма 5 тыс. рублей, которой не хватает среднему гражданину, через год может составить 5450 рублей, с учетом описанных тенденций, ожидает аналитик. Регулирование же микрофинансового рынка уже сейчас привело к тому, что надежность МФО с точки зрения заемщика выросла, поэтому растет и спрос: Центральный банк предъявляет к МФО требования по размеру капитала, заставляет заниматься риск-менеджментом, вырабатывать этические стандарты работы, ограничивает предельный размер процентов, ограничивает количество договоров займа на одного заемщика в год и количество пролонгаций каждого договора.

Как отмечал Евгений Сивцов, в МФО процент, под который кредитуют заемщиков, доходит до 730%, после чего они ищут возможность рефинансирования. Регулярность обращения за кредитом размером около 5 тысяч рублей усиливает закредитованность. У этой ситуации есть потенциал перерастания в серьезную социальную проблему.

http://expert.ru/2018/06/25/kreditnaya-istoriya/

27.06.18

Заказать разработку маркетингового исследования по любой отрасли (или купить готовое) можно в агентстве MegaResearch: megaresearch.ru: 1 место в рейтинге Motton Pik, среди топ-50 агентств.

Другие исследования рынков

08.08.19	Бизнесмены назвали общие проблемы Всероссийский Форум выявил общие недостатки тендерного рынка по всей стране.
29.07.19	Рынок плавленого сыра в России: Рост цен при стабильном объеме производства В течении 4 лет доля плавленого сыра в производстве сыров остается неизменной, однако стоимость растет.
29.07.19	Рынок комбикормов для свиней в России: цены производителей демонстрируют положительную динамику Рост доли производства комбикормов для свиней Отечественный рынок комбикормов для свиней в текущем периоде демонстрирует максимальные показатели цен производителей за весь период исследования.
29.07.19	С 2014 г по 2018 г объем экспорта рыбной муки из России вырос на 40%: с 50 до 70 тыс т. Более 90% поставок из России идут в Китай и Южную Корею.
29.07.19	За 2014-2018 гг объем импорта сушеных овощей, грибов, сухофруктов и орехов в Россию вырос на 5,1%: с 279 до 293 тыс т. Самым популярным сухофруктом на российском рынке является изюм.
08.07.19	В 2018 году рынок базальтовой ваты вырос на 4%, в 2019 году рост маловероятен Российский рынок каменной ваты растет второй год подряд, несмотря на затянувшийся кризис. Но складывается впечатление, что запас роста исчерпывает себя.
08.07.19	До 40% выпущенной в России стекловаты идет на экспорт Динамика выпуска стекловаты носит нестабильный характер, так как этот сегмент теплоизоляции сильно подвержен кризисным явлениям.
08.07.19	В 2019 году кровельный рынок продолжает сокращаться Российский рынок кровельных материалов падет семь лет подряд (с 2012 по 2018 г.). Когда эта тенденция будет преломлена - пока неизвестно.
08.07.19	Выявлены крупнейшие игроки рынка силовых кабелей в России Наибольшую долю на рынке силовых кабелей занимает Кабельный альянс.
08.07.19	Экотуризм как способ сохранения сёл и заповедных территорий Во многих странах мира проблема сохранения сельских территорий и заповедных зон стала острой насущной проблемой. Решением многих вопросов стал экотуризм.
04.06.19	Рынок биоудобрений растёт на 30% в год В сельском хозяйстве России наблюдаются интересные тенденции.
04.06.19	Кубань наращивает экспорт сгущёнки На Кубани планируют к 2024 г. увеличить поставки сельхозпродукции за рубеж до 3, 8 млрд долларов.
04.06.19	На рынке изолятов соевого белка планируется полное импортозамещение и развитие экспорта Для выхода на иностранные рынки российским производителям прежде всего нужно значительно увеличить объемы поставок.
04.06.19	Рынок кондитерских начинок в России далек от насыщения По информации от производителей, на каждую тонну печенья, пряников и слоек приходится порядка 20% начинок, а на каждую тонну тортов и пирожных недлительного хранения — около 25%.
14.05.19	Рынок фармацевтической стеклянной упаковки полностью занят импортной продукцией и имеет хорошие перспективы для роста К упаковке для лекарственных средств предъявляются повышенные требования в области качества и инновационных решений.
14.05.19	Химические пропитки для армирующих сеток и тканей: рынок сбыта растет и открывает новые перспективы для производителей Рынок химических пропиток для производства различных видов армирующих сеток и тканей насыщен довольно сильно. На нем работают несколько десятков предприятий.
14.05.19	Импорт пластиковой тары и упаковки вырос в 2018 году на 9% Объем импорта по итогам года составил 115,3 тыс. т. в натуральном выражении.
14.05.19	В декабре 2018 года производство пластиковых мешков и сумок составило 2,4 млрд. шт. По сравнению с декабрем 2017 года объем производства сократился на 6,5%.
14.05.19	Какие машины востребованы в каршеринге? Клиенты чаще всего выбирают автомобили комфорт-класса.
14.05.19	Эмоциональных покупок становится меньше Основатель сети салонов красоты Solovei о развитии сегмента эконом+ и адаптации сети в условиях сокращения доходов населения.
01.05.19	В 2014-2018 гг продажи муки в Крыму выросли на 16%: с 92 до 106 тыс т. Около 65% муки на полуострове используется в промпереработке.
01.05.19	С 2014 по 2018 гг количество посещений ресторанов и кафе в России увеличилась на 7,4%: с 2 475 млн до 2 659 млн. После Чемпионата мира по футболу произошла коррекция рынка.
01.05.19	Посевные площади вырастут на 5 млн га К хору экспертов, которые утверждают, что урожай этого года существенно превысит прошлогодний, присоединился и Гидрометцентр.
01.05.19	Экспорт зерна вырастет до 51 млн тонн Ранняя и тёплая весна этого года позволила экспертам зернового рынка серьёзно повысить прогноз на урожай.
01.05.19	На Кубани закатают 1,5 млрд банок консервированных овощей Всем известна любовь россиян к консервированным огурцам, помидорам и прочим овощам и фруктам.
01.05.19	Чем грозит повышение ввозных пошлин на продуктовое сырьё В Федеральной таможенной службе (ФТС) предлагают повысить импортные пошлины на часть ингредиентов для продуктов и напитков.
24.04.19	С 2014 по 2018 гг экспорт глюкозно-фруктозных сиропов из России снизился в 2,4 раза: с 1 397 т до 576 т. В 2014 г очень большой обьем продукции был отправлен в Узбекистан.