Россиянам срочно понадобились деньги
Россиянам срочно понадобились деньги

Отток вкладов населения из российских банков в мае достиг 30 млрд руб. Впрочем, ЦБ РФ считает этот отток незначительным. Аналитики комментируют ситуацию спокойно, но при этом обращая внимание на то, что в предыдущие два года такого не было.
 
Ставки ушли в отпуск
По данным Банка России, в мае банковский сектор России зафиксировал «незначительный отток вкладов населения», который составил 30 млрд рублей, что соответствует 0,2% общего объема вкладов. До этого с начала года наблюдался прирост вкладов. В то же время депозиты и средства организаций на счетах увеличились в мае на 192 млрд рублей, или на 0,7%.
 
Стоит отметить также, что кредитование экономики за январь-май, без учета валютной переоценки и лишившихся лицензии банков, за пять месяцев выросло на 3,2% (в мае — на 0,1%).
 
Самым логичным объяснением оттока средств физлиц в мае могут стать летние отпуска, полагает член президиума «Опоры России»  Ирина Капитанова. Люди снимают  деньги, чтобы оплатить отдых. Дело в том, что хранят деньги в банках только те категории населения, у кого есть «лишние» средства. Отсюда и отток средств из банков.  Искать какие-то иные причины, говорит Ирина Капитанова, смысла нет. Кредитным организациям, в свою очередь, предстоит компенсировать этот отток средств предложениями увеличения ставок или рекламными решениями.
 
РЕКЛАМА
Сейчас ситуация на рынке вкладов в 2018 году, по оценкам управляющего Санкт-Петербургским филиалом Росгосстрах Банка Елены Веревочкиной, остается стабильной и предсказуемой. Мы продолжаем находиться в нисходящем тренде по ставкам, достигая очередных исторических минимумов. Снижение ставки было спровоцировано двукратным снижением учетной ставки Банка России в первой половине 2018 году (каждое на 0,25%).
 
 
Так, с начала 2018 года по данным Банка России в целом по системе средневзвешенная ставка для годового депозита в рублях снизилась с  5,72% до 5,39%, для годового депозита в евро – с 0,46% до 0,35%, а для аналогичного депозита в долларах США средневзвешенная ставка несущественно поднялась с 0,81% до 088% (это прежде всего связано с ужесточением денежно-кредитной политики ФРС США по части учетной ставки). При этом объем депозитов физических лиц на счетах банков остается в среднем на том же уровне – более 26 трлн рублей с учетом валютной переоценки.
 
То есть, по словам Елены Веревочкиной, как и ожидалось, портфель «дрейфует» в допустимых пределах. Можно отметить, что в январе 2018 произошла сравнительно серьезная просадка – вкладчики забрали деньги из банков в сумме более, чем 0,5 трлн рублей, и, в результате, портфель упал до уровня 25,5 трлн рублей. Однако, в дальнейшем портфель компенсировал потери и даже прирос до уровня более 26,5 трлн рублей в рублевом эквиваленте.
 
ЦБ не собирается, но сделает
До конца 2018 года в Росгосстрах Банке ожидают незначительного увеличения ставки по депозитам в долларах США в связи с проводимой политикой ФРС, при этом ее увеличение не скажется на объеме долларовых депозитов. Также, несмотря на то, что на данный момент Банк России не видит потенциала для снижения ключевой ставки во второй половине 2018 года, в банке прогнозируют, что ЦБ еще как минимум один раз снизит ключевую ставку, не менее, чем на 0,25%.
 
От этого, говорит Елена Веревочкина, будет зависеть, будет ли еще спускаться средневзвешенная ставка по депозитам. Но, в любом случае, даже с учетом потери доходности по депозитам, этот инструмент остается самым популярным среди россиян, и мы не ожидаем существенного перетока депозитов в другие инструменты в текущих экономических и политических условиях.
 
«Мы бы не стали относить отток вкладов населения в мае к категории высокого риска в плане потери заинтересованности физических лиц в этом виде накопления сбережений», – говорит, в свою очередь, аналитик «Алор Брокер» Алексей Антонов. Депозиты уже много лет имеют статус высоко востребованного банковского продукта, отмечает он. Эксперт согласен с тем, что отток вкладов в мае в размере 30 млрд рублей в масштабе всей России может быть связан скорее с летним сезоном, который традиционно связан с приобретением туров в отпуск, крупными покупками, ремонтами или необходимостью обналичить денежные средства с целью приобретения ипотечного жилья.
 
И все-таки чем-то повеяло
Между тем, указывает Алексей Антонов, если сравнивать с маем 2017 и 2016 года, то такой отток произошел впервые за три последних года – год назад в мае объем депозитов вырос на 0,2%, в 2016 году за май вклады и вовсе росли на 1,1%. Таким образом, можно прийти к выводу что помимо сезонного фактора причины могут иметь под собой более фундаментальный характер. Наиболее объяснимо это с точки зрения нестабильности на фондовом рынке в апреле в связи с новыми американскими санкциями.
 
В качестве индикатора можно зацепиться за показатель доли валютных вкладов, которая снизилась с 20,6 до 20,5%, учитывая, что такой вид вкладов интересен лицам с большими доходами, то суммы вкладов там могли быть куда больше, чем рублевые депозиты, полагает аналитик. Вывод денег из таких депозитов объясняется желанием получить большую прибыль за счет массы предложений инвестиционных идей – в период переполоха на фондовых площадках это вполне закономерный сценарий. Также вкладчики могли направить эти средства для инвестирования в недвижимость.
 
В целом в «Алор Брокер» ожидают, что во второй половине года статистика сменит риторику из минуса в плюс, традиционно вкладчики возвращаются к депозитам осенью и зимой, когда заканчиваются крупные проекты, выплачиваются премии или 13-е зарплаты. Пока же о финансовом состоянии банков также беспокоиться нет необходимости, уверен Алексей Антонов, поскольку банки по-прежнему фиксируют избыточную ликвидность. Впрочем, добавляет он, даже несмотря на отток вкладов населения который может еще проявится в летние месяцы, банки не торопятся повышать процентные ставки по депозитам, напомним, что средняя максимальная ставка для физлиц в 10-ке крупнейших банков страны в мае упала на 0,12 п.п составив не более 6,27% годовых, в то время как в конце прошлого года средняя ставка депозита была куда выше – 7,33%.
 
http://expert.ru/2018/06/19/rossiyanam-srochno-ponadobilis-dengi/

21.06.18

Заказать разработку маркетингового исследования по любой отрасли (или купить готовое) можно в агентстве MegaResearch: megaresearch.ru: 1 место в рейтинге Motton Pik, среди топ-50 агентств.

назад

Другие исследования рынков
08.08.19
Бизнесмены назвали общие проблемы

Всероссийский Форум выявил общие недостатки тендерного рынка по всей стране.

29.07.19
Рынок плавленого сыра в России: Рост цен при стабильном объеме производства

В течении 4 лет доля плавленого сыра в производстве сыров остается неизменной, однако стоимость растет.

29.07.19
Рынок комбикормов для свиней в России: цены производителей демонстрируют положительную динамику Рост доли производства комбикормов для свиней

Отечественный рынок комбикормов для свиней в текущем периоде демонстрирует максимальные показатели цен производителей за весь период исследования.

29.07.19
С 2014 г по 2018 г объем экспорта рыбной муки из России вырос на 40%: с 50 до 70 тыс т.

Более 90% поставок из России идут в Китай и Южную Корею.

29.07.19
За 2014-2018 гг объем импорта сушеных овощей, грибов, сухофруктов и орехов в Россию вырос на 5,1%: с 279 до 293 тыс т.

Самым популярным сухофруктом на российском рынке является изюм.

08.07.19
В 2018 году рынок базальтовой ваты вырос на 4%, в 2019 году рост маловероятен

Российский рынок каменной ваты растет второй год подряд, несмотря на затянувшийся кризис. Но складывается впечатление, что запас роста исчерпывает себя.

08.07.19
До 40% выпущенной в России стекловаты идет на экспорт

Динамика выпуска стекловаты носит нестабильный характер, так как этот сегмент теплоизоляции сильно подвержен кризисным явлениям.

08.07.19
В 2019 году кровельный рынок продолжает сокращаться

Российский рынок кровельных материалов падет семь лет подряд (с 2012 по 2018 г.). Когда эта тенденция будет преломлена - пока неизвестно.

08.07.19
Выявлены крупнейшие игроки рынка силовых кабелей в России

Наибольшую долю на рынке силовых кабелей занимает Кабельный альянс.

08.07.19
Экотуризм как способ сохранения сёл и заповедных территорий

Во многих странах мира проблема сохранения сельских территорий и заповедных зон стала острой насущной проблемой. Решением многих вопросов стал экотуризм.

04.06.19
Рынок биоудобрений растёт на 30% в год

В сельском хозяйстве России наблюдаются интересные тенденции.

04.06.19
Кубань наращивает экспорт сгущёнки

На Кубани планируют к 2024 г. увеличить поставки сельхозпродукции за рубеж до 3, 8 млрд долларов.

04.06.19
На рынке изолятов соевого белка планируется полное импортозамещение и развитие экспорта

Для выхода на иностранные рынки российским производителям прежде всего нужно значительно увеличить объемы поставок.

04.06.19
Рынок кондитерских начинок в России далек от насыщения

По информации от производителей, на каждую тонну печенья, пряников и слоек приходится порядка 20% начинок, а на каждую тонну тортов и пирожных недлительного хранения — около 25%.

14.05.19
Рынок фармацевтической стеклянной упаковки полностью занят импортной продукцией и имеет хорошие перспективы для роста

К упаковке для лекарственных средств предъявляются повышенные требования в области качества и инновационных решений.

14.05.19
Химические пропитки для армирующих сеток и тканей: рынок сбыта растет и открывает новые перспективы для производителей

Рынок химических пропиток для производства различных видов армирующих сеток и тканей насыщен довольно сильно. На нем работают несколько десятков предприятий.

14.05.19
Импорт пластиковой тары и упаковки вырос в 2018 году на 9%

Объем импорта по итогам года составил 115,3 тыс. т. в натуральном выражении.

14.05.19
В декабре 2018 года производство пластиковых мешков и сумок составило 2,4 млрд. шт.

По сравнению с декабрем 2017 года объем производства сократился на 6,5%.

14.05.19
Какие машины востребованы в каршеринге?

Клиенты чаще всего выбирают автомобили комфорт-класса.

14.05.19
Эмоциональных покупок становится меньше

Основатель сети салонов красоты Solovei о развитии сегмента эконом+ и адаптации сети в условиях сокращения доходов населения.

01.05.19
В 2014-2018 гг продажи муки в Крыму выросли на 16%: с 92 до 106 тыс т.

Около 65% муки на полуострове используется в промпереработке.

01.05.19
С 2014 по 2018 гг количество посещений ресторанов и кафе в России увеличилась на 7,4%: с 2 475 млн до 2 659 млн.

После Чемпионата мира по футболу произошла коррекция рынка.

01.05.19
Посевные площади вырастут на 5 млн га

К хору экспертов, которые утверждают, что урожай этого года существенно превысит прошлогодний, присоединился и Гидрометцентр.

01.05.19
Экспорт зерна вырастет до 51 млн тонн

Ранняя и тёплая весна этого года позволила экспертам зернового рынка серьёзно повысить прогноз на урожай.

01.05.19
На Кубани закатают 1,5 млрд банок консервированных овощей

Всем известна любовь россиян к консервированным огурцам, помидорам и прочим овощам и фруктам.

01.05.19
Чем грозит повышение ввозных пошлин на продуктовое сырьё

В Федеральной таможенной службе (ФТС) предлагают повысить импортные пошлины на часть ингредиентов для продуктов и напитков.

24.04.19
С 2014 по 2018 гг экспорт глюкозно-фруктозных сиропов из России снизился в 2,4 раза: с 1 397 т до 576 т.

В 2014 г очень большой обьем продукции был отправлен в Узбекистан.