Сняли с депозитов: rusanalitic.ru

Главная
Исследования рынков
Сняли с депозитов

Сняли с депозитов

На Среднем Урале растет число частных инвесторов-новичков.

Свердловская область вошла в первую пятерку регионов России по числу индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС). По данным Московский биржи за апрель, такие счета открыли почти 12 тысяч жителей Среднего Урала. Охват населения составил 0,27 процента - больше, чем в среднем по стране. Для сравнения: в США в различные финансовые инструменты инвестированы 43 процента накоплений населения. Так что нам есть куда расти.

В разных корзинах

Индивидуальные инвестиционные счета появились в России в 2015 году. С тех пор любой совершеннолетний гражданин может завести ИИС в банке, имеющем лицензию брокера, в брокерской или управляющей компании. Счет открывается на срок не менее, чем три года, причем ежегодно на нем можно размещать не более миллиона рублей. Открыв его, человек получает возможность инвестировать в инструменты финансового рынка, сделав выбор самостоятельно или доверившись профессионалам.

Важной особенностью, которая должна привлечь к ИИС некрупных частных инвесторов, стали налоговые льготы. Их предусмотрено два вида на выбор: можно получать 13-процентный вычет по НДФЛ в течение года (правда, не более чем с 400 тысяч рублей) или освобождение от подоходного налога всей прибыли от инвестирования. К слову, по статистике регионального управления ФНС России, в прошлом году возможностью получить налоговый вычет по первой схеме воспользовались около 800 жителей области.

Владельцы первых ИИС, открытых в 2015-м, уже имеют право их закрывать - трехлетний срок истек. Однако, по данным брокерских компаний, они начали не избавляться от счетов, а перерегистрировать их. Вот как объясняет свои действия один из инвесторов:

- Все просто. Я получаю вычет первого типа - гарантированные 13 процентов от суммы, внесенной за год. Но у меня нет столько денег, чтобы каждый год вносить 400 тысяч. Поэтому через три года я закрываю счет, забираю деньги, открываю снова, вношу те же средства плюс купоны с дивидендами и сумму вычета… И так по кругу.

- Урал - один из центров развития российского фондового рынка еще с 90-х годов прошлого века. Здесь продвинутая аудитория, и средний уровень инвестирования среди розничных инвесторов в регионе выше, чем в среднем по стране. Это видно и по динамике развития ИИС, - отмечает руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута.

По задумке, индивидуальные инвестиционные счета играют двойную роль. Во-первых, они выступают как альтернатива банковским депозитам, ставки по которым неуклонно снижаются. Например, в мае 2015-го ключевая ставка Банка России составляла 12,5 процента, а спустя три года - только 7,25. Вслед за ней идет вниз и доходность по вкладам, сейчас она редко где превышает 6,5 процента в год. При самой консервативной инвестиционной стратегии годовая доходность ИИС повыше: за счет налогового вычета она может быть вдвое больше.

По данным Агентства по страхованию вкладов (АСВ), сегодня на депозитах жителей России лежит порядка 24 триллионов рублей, из них почти два триллиона - деньги жителей УрФО. Профессиональное сообщество фондового рынка рассчитывает к 2020 году "перетянуть" на ИИС хотя бы пять процентов этих сумм. На начало 2018-го, по данным НАУФОР, на 302 тысячах инвестсчетов было размещено порядка 43 миллиардов рублей. "Всего лишь", - говорят эксперты. Но тенденция роста есть: только за первый квартал этого года было открыто 30 тысяч новых счетов. Одновременно происходит сокращение объема вкладов населения в банках: АСВ отмечает, что в УрФО в первом квартале он уменьшился на 2,3 процента. При этом вклады от 100 тысяч до миллиона рублей сократились на 1,2 процента. Суммы как раз в таком диапазоне лежат на индивидуальных инвестиционных счетах: по данным за 2017 год, средняя цифра - 463 тысячи рублей.

Знания выгодны

Предполагается, что ИИС как относительно простой инструмент подогреет интерес населения к фондовому рынку и поднимет общую финансовую грамотность населения.

Сегодня ее не повышает только ленивый: собственные проекты в области "финпросвета" для широких масс есть как у государственных, так и у частных финансовых структур. По мнению члена экспертного совета по развитию финансового рынка Уральского региона Максима Костылева, не секрет, что, помогая людям разобраться в денежных вопросах, коммерческие компании обеспечивают себе приток новых клиентов.

- Они активно тратят силы и ресурсы на то, чтобы расширить внутреннюю базу инвесторов, - говорит он. - Чем больше людей будут понимать, как работает фондовый рынок, видеть его возможности, тем больше станет тех, кто предпочтет инвестировать на нем. Все это в конечном счете ведет к росту рынка в целом и расширению возможностей для приумножения капитала инвестора, - отмечает эксперт.

"Уровень финансовых знаний растет, и у людей появляется интерес к альтернативным источникам сбережений"

О том же свидетельствует и статистика. В 2015-2016 годах только каждый третий ИИС был у нового инвестора, то есть такие счета открывали в основном люди, уже имеющие опыт работы на фондовом рынке и просто тестирующие появившийся инструмент. Однако в 2018-м новичков на рынке оказалось уже почти 50 процентов, для них ИИС стал первым опытом на рынке ценных бумаг.

Собственные интернет-ресурсы в формате маркетплейсов буквально за последний год появились, например, у Московской биржи и Банка России. Там в простой и доступной форме изложена информация по целому ряду вопросов, начиная от выбора банковского кредита и заканчивая индивидуальным подбором инструментов инвестирования.

- В перспективе интерес граждан к вложениям средств в различные финансовые инструменты, в том числе и в рамках ИИС, скорее всего, будет возрастать, - считает Михаил Мамута, - потому что уровень финансовых знаний все же растет и у людей появляется интерес к альтернативным источникам сбережений. Это хорошо, ведь любой развитый рынок должен быть разнообразным по своей природе. Но в то же время постепенно нарастает и число жалоб, связанных с индивидуальными инвестиционными счетами. В основном люди просят увеличить объем налогового вычета, жалуются, что доходность по выбранной ими стратегии ниже, чем они ожидали. Но это не повод для обращения: если ты инвестируешь, должен учитывать рыночные риски.

Что в портфеле

Большая часть ценных бумаг в портфелях ИИС сегодня - акции, на них приходится 53 процента, на государственные облигации - 30, на корпоративные - 15 процентов. После ряда изменений, принятых на законодательном уровне за последний год, среднестатистический портфель поменялся.

- Большая часть российских компаний приняла на себя обязательства по дивидендной политике: они оговаривают, какой размер прибыли направляют на выплату дивидендов - это повышает интерес инвесторов к акциям, - разъясняет Максим Костылев. - Государство со своей стороны старается поддерживать тенденцию: оно рекомендует госкомпаниям направлять на выплату не менее 50 процентов чистой прибыли. Еще один тренд - российские компании начали выплачивать дивиденды не раз в год, а раз в полгода или даже в квартал. Это уменьшает волатильность акций перед выплатами и помогает инвесторам прогнозировать свою прибыль.

Растет интерес и к корпоративным облигациям, тем более что купонный доход по ним с 2018 года освобожден от НДФЛ, если размер купона не превысит ставку рефинансирования плюс пять процентов. Ранее освобождение дохода по купону от налогообложения применялось только для государственных ценных бумаг. По мнению экспертов, это говорит о том, что государство изо всех сил пытается привлечь внимание розничных инвесторов к долговым инструментам, что в итоге ведет к развитию реального сектора экономики.

- Если свои облигации предлагает какой-то новый вид бизнеса, ставка может быть довольно высокой: эмитент должен давать премию за свою неизвестность, - поясняет Костылев. - Но, если в последующем он хорошо обслуживает свой долг, расплачивается, инвесторы начинают его оценивать как надежного заемщика и будут предлагают ему деньги под меньший процент. То есть каждый следующий выпуск облигаций для тех предприятий, у которых есть история, обходится дешевле.

Сегодня в рамках ИИС можно приобретать корпоративные облигации с местной пропиской: уральские предприятия довольно активно размещают на рынке свои ценные бумаги. Например, на днях облигации на сумму 200 миллионов рублей выпустила строительная компания из Челябинска.

https://rg.ru/2018/06/06/reg-urfo/na-urale-vyroslo-chislo-chastnyh-investorov-novichkov.html

18.06.18

Заказать разработку маркетингового исследования по любой отрасли (или купить готовое) можно в агентстве MegaResearch: megaresearch.ru: 1 место в рейтинге Motton Pik, среди топ-50 агентств.

Другие исследования рынков

08.08.19	Бизнесмены назвали общие проблемы Всероссийский Форум выявил общие недостатки тендерного рынка по всей стране.
29.07.19	Рынок плавленого сыра в России: Рост цен при стабильном объеме производства В течении 4 лет доля плавленого сыра в производстве сыров остается неизменной, однако стоимость растет.
29.07.19	Рынок комбикормов для свиней в России: цены производителей демонстрируют положительную динамику Рост доли производства комбикормов для свиней Отечественный рынок комбикормов для свиней в текущем периоде демонстрирует максимальные показатели цен производителей за весь период исследования.
29.07.19	С 2014 г по 2018 г объем экспорта рыбной муки из России вырос на 40%: с 50 до 70 тыс т. Более 90% поставок из России идут в Китай и Южную Корею.
29.07.19	За 2014-2018 гг объем импорта сушеных овощей, грибов, сухофруктов и орехов в Россию вырос на 5,1%: с 279 до 293 тыс т. Самым популярным сухофруктом на российском рынке является изюм.
08.07.19	В 2018 году рынок базальтовой ваты вырос на 4%, в 2019 году рост маловероятен Российский рынок каменной ваты растет второй год подряд, несмотря на затянувшийся кризис. Но складывается впечатление, что запас роста исчерпывает себя.
08.07.19	До 40% выпущенной в России стекловаты идет на экспорт Динамика выпуска стекловаты носит нестабильный характер, так как этот сегмент теплоизоляции сильно подвержен кризисным явлениям.
08.07.19	В 2019 году кровельный рынок продолжает сокращаться Российский рынок кровельных материалов падет семь лет подряд (с 2012 по 2018 г.). Когда эта тенденция будет преломлена - пока неизвестно.
08.07.19	Выявлены крупнейшие игроки рынка силовых кабелей в России Наибольшую долю на рынке силовых кабелей занимает Кабельный альянс.
08.07.19	Экотуризм как способ сохранения сёл и заповедных территорий Во многих странах мира проблема сохранения сельских территорий и заповедных зон стала острой насущной проблемой. Решением многих вопросов стал экотуризм.
04.06.19	Рынок биоудобрений растёт на 30% в год В сельском хозяйстве России наблюдаются интересные тенденции.
04.06.19	Кубань наращивает экспорт сгущёнки На Кубани планируют к 2024 г. увеличить поставки сельхозпродукции за рубеж до 3, 8 млрд долларов.
04.06.19	На рынке изолятов соевого белка планируется полное импортозамещение и развитие экспорта Для выхода на иностранные рынки российским производителям прежде всего нужно значительно увеличить объемы поставок.
04.06.19	Рынок кондитерских начинок в России далек от насыщения По информации от производителей, на каждую тонну печенья, пряников и слоек приходится порядка 20% начинок, а на каждую тонну тортов и пирожных недлительного хранения — около 25%.
14.05.19	Рынок фармацевтической стеклянной упаковки полностью занят импортной продукцией и имеет хорошие перспективы для роста К упаковке для лекарственных средств предъявляются повышенные требования в области качества и инновационных решений.
14.05.19	Химические пропитки для армирующих сеток и тканей: рынок сбыта растет и открывает новые перспективы для производителей Рынок химических пропиток для производства различных видов армирующих сеток и тканей насыщен довольно сильно. На нем работают несколько десятков предприятий.
14.05.19	Импорт пластиковой тары и упаковки вырос в 2018 году на 9% Объем импорта по итогам года составил 115,3 тыс. т. в натуральном выражении.
14.05.19	В декабре 2018 года производство пластиковых мешков и сумок составило 2,4 млрд. шт. По сравнению с декабрем 2017 года объем производства сократился на 6,5%.
14.05.19	Какие машины востребованы в каршеринге? Клиенты чаще всего выбирают автомобили комфорт-класса.
14.05.19	Эмоциональных покупок становится меньше Основатель сети салонов красоты Solovei о развитии сегмента эконом+ и адаптации сети в условиях сокращения доходов населения.
01.05.19	В 2014-2018 гг продажи муки в Крыму выросли на 16%: с 92 до 106 тыс т. Около 65% муки на полуострове используется в промпереработке.
01.05.19	С 2014 по 2018 гг количество посещений ресторанов и кафе в России увеличилась на 7,4%: с 2 475 млн до 2 659 млн. После Чемпионата мира по футболу произошла коррекция рынка.
01.05.19	Посевные площади вырастут на 5 млн га К хору экспертов, которые утверждают, что урожай этого года существенно превысит прошлогодний, присоединился и Гидрометцентр.
01.05.19	Экспорт зерна вырастет до 51 млн тонн Ранняя и тёплая весна этого года позволила экспертам зернового рынка серьёзно повысить прогноз на урожай.
01.05.19	На Кубани закатают 1,5 млрд банок консервированных овощей Всем известна любовь россиян к консервированным огурцам, помидорам и прочим овощам и фруктам.
01.05.19	Чем грозит повышение ввозных пошлин на продуктовое сырьё В Федеральной таможенной службе (ФТС) предлагают повысить импортные пошлины на часть ингредиентов для продуктов и напитков.
24.04.19	С 2014 по 2018 гг экспорт глюкозно-фруктозных сиропов из России снизился в 2,4 раза: с 1 397 т до 576 т. В 2014 г очень большой обьем продукции был отправлен в Узбекистан.